Konsolidované neauditované výsledky skupiny ČSOB (IFRS) za 3. čtvrtletí 2009

• Čistý zisk – vykázaný: 9,188 mld. Kč (+231 % meziročně)
• Čistý zisk – udržitelný: 8,450 mld. Kč (-15 % meziročně)
• Provozní výnosy – udržitelné: 24,334 mld. Kč (+3 % meziročně)
• Provozní náklady – udržitelné: 10,613 mld. Kč (-1 % meziročně)
• Poměr náklady/výnosy – udržitelný: 43,6 % (-1,6 procentního bodu meziročně)
• Objem úvěrů poskytnutých skupinou ČSOB: 408,5 mld. Kč (+5 % meziročně)
• Kvalita úvěrového portfolia: podíl úvěrů po splatnosti (bez úvěrů krytých zárukou od EGAP) činí 3,07 %, podíl úvěrových nákladů (credit costs ratio) dosáhl 1.09 %
• Objem svěřených prostředků: 701,1 mld. Kč (-2 % meziročně)
• Z toho depozita celkem: 475,1 mld. Kč (+2 % meziročně)
• Celková bilanční suma: 891,2 mld. Kč (+8 % od začátku roku)
• Kapitál a likvidita: potvrzená vysoká úroveň. Kapitálová přiměřenost skupiny dosáhla 12,26 % a poměr úvěry/vklady 67,6 %.

Pavel Kavánek, generální ředitel ČSOB, k výsledkům uvedl:

„Náš výsledek dokládá, že jsme schopni nadále rozvíjet svou obchodní činnost a dosahovat velmi dobrého finančního výkonu, a to i v prostředí zvýšených nákladů na úvěrové riziko.“

„Ve třetím čtvrtletí se již výrazněji projevily kroky ke snížení nákladů, které jsme zahájili na přelomu roku.“

„Na příjmové straně vykazujeme nadále růst provozních výnosů, především úrokových, a to na základě pokračujícího růstu úvěrového portfolia i depozit.“

Podrobnosti k čistému zisku za tři čtvrtletí roku 2009:

Čistý zisk skupiny vykázaný dle standardů IFRS vzrostl meziročně o 231 % na 9,188 mld. Kč. Podíl nákladů a výnosů se meziročně snížil o 29,4 procentního bodu na 41,6 %.
 
Udržitelný čistý zisk skupiny ČSOB se vyšplhal na 8,450 mld. Kč, tj. o 15 % méně než za stejné období roku 2008. Podíl nákladů a výnosů na srovnatelné bázi se mírně snížil (o 1,6 procentního bodu) na 43,6 %.

Rozdíl mezi udržitelným a vykázaným ziskem tvoří zejména přecenění portfolia CDO a negativní zaúčtování ALM hedgingu dle IFRS za prvních devět měsíců roku 2008 a pozitivní vliv zaúčtování ALM hedgingu za stejné období tohoto roku. Portfolio CDO nemá žádný negativní vliv na výsledky skupiny ČSOB za 3. čtvrtletí 2009, protože na konci roku 2008 skupina ČSOB toto portfolio obezřetně přecenila na nulu.

Podrobnosti k obchodním výsledkům za tři čtvrtletí roku 2009:

Celkové úvěry v portfoliu skupiny ČSOB vzrostly meziročně o 5 % na 408,5 mld. Kč. Portfolio retailových úvěrů i nadále silně rostlo: spotřebitelské úvěry (20 %), úvěry ze stavebního spoření (+20 %) a hypotéky fyzickým osobám (+16 %). Od začátku ekonomické krize se objem úvěrů malým a středním podnikům pohybuje stabilně okolo 69 mld. Kč. Objem úvěrů velkým podnikům klesl o 9 % na 90,4 mld. Kč s tím, jak oslabila průmyslová produkce, silně se propadl vývoz a poptávka korporátních klientů po úvěrech se značně snížila.

K 30. 9. 2009 celkové zůstatky úvěrů na bydlení činily 223,0 mld. Kč, což je o 18 % více než za stejné období roku 2008. Na této částce se hypotéky podílejí 109,2 mld. Kč.

Kvalita úvěrového portfolia: Podíl úvěrů po splatnosti (tj. více než 90 dnů po splatnosti) k 30. září 2009 činí 3,18 % hrubého objemu úvěrů. Pokud se z úvěrů po splatnosti vyloučí úvěry kryté zárukou od EGAP, dosahuje tento podíl hodnoty 3,07 %. Anualizovaný podíl nákladů na úvěrové riziko (credit cost ratio) za tři čtvrtletí roku 2009 činí 1,09 %.

Celková aktiva pod správou a vklady se meziročně mírně snížily o 2 % na 701,1 mld. Kč. Retailové vklady rostly jak meziročně, tak mezikvartálně, což odráží skutečnost, že klienti stále dávají přednost investování na spořicích účtech. Bankovní depozita vzrostla meziročně o 2 % na 475,1 mld. Kč a prostředky na stavebním spoření o 3 % na 78,0 mld. Kč. Objemy prostředků v penzijních fondech vzrostly meziročně o 9 % na 24,2 mld. Kč. V oblasti bankopojištění pak výrazně vzrostlo jednorázově placené životní pojištění spojené s investicí do produktů se zajištěným výnosem.

Ve druhém a třetím čtvrtletí 2009 se objemy prostředků v podílových fondech ČSOB stabilizovaly a začaly růst. V absolutním vyjádření dosáhly objemy v podílových fondech 68,9 mld. Kč ke konci 3. čtvrtletí 2009, což je růst o 2% oproti 2. čtvrtletí a meziroční pokles o 22 %.

Likvidita a kapitál:
Skupina ČSOB opět potvrdila vysokou likviditu měřenou podílem úvěrů ke vkladům, který k 30. 9. 2009 dosáhl 67,6 %, což je hluboko pod klíčovou hladinou 100 %. Jinými slovy skupina ČSOB je i nadále velmi likvidní, přičemž přijatá depozita převyšují poskytnuté úvěry o zhruba 145 mld. Kč.

Přetrvávající kapitálovou sílu skupiny ČSOB potvrzuje konsolidovaná kapitálová přiměřenost ve výši 12,26 %. Ukazatel solventnosti u ČSOB Pojišťovny činí 214 %.



Více podrobností k finančním výsledkům skupiny ČSOB naleznete v prezentaci výsledků za 3. čtvrtletí roku 2009:
http://www.csob.cz/cz/Csob/Vztahy-k-investorum/Stranky/Financni-a-obchodni-vysledky.aspx

(1) Všechny údaje v této tiskové zprávě jsou konsolidované, neauditované a byly sestaveny podle EU IFRS. Aktivity ČSOB SR vůbec nevstupují do údajů v této tiskové zprávě, protože bývalá zahraniční pobočka ČSOB v SR byla oddělena do samostatné právní entity 1. 1. 2008.

Oficiální dokument s kompletními informacemi ke stažení ZDE.