Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články
Trendy v internetovém bankovnictví v EU

Trendy v internetovém bankovnictví v EU

10.3.2003 15:50
Autor: 

Ačkoliv internetové bankovnictví v EU prochází obdobím silného růstu a tento trend by měl pokračovat i v příštích letech, stále slouží spíše k poskytování jednoduchých a standardizovaných služeb a produktů drobné klientele (jde např. o zřízení termínového účtu, investice do domácích investičních fondů či obchodování s cennými papíry). Růst zájmu klientů je významně podporován cenovou politikou bank, které se tak snaží přimět klienty provádět maximum základních transakcí nikoliv na pobočkách, ale přes elektronické bankovnictví. Ve srovnání s telefonickým bankovnictvím zůstává ale méně rozšířeným alternativním distribučním kanálem, naopak je jasně využívanější než GSM bankovnictví, u kterého existuje pouze omezený potenciál k růstu kvůli malému objemu transakcí, které vyžadují okamžitou realizaci (např. obchodování s akciemi).

Rozsah internetového bankovnictví ale zaostává za očekáváním některých bank, které přecenily jeho potenciál. Ukazuje se, že internetové bankovnictví vyžaduje vysoké investice a náklady na reklamu. Jeho rozvoj byl navíc postižen ekonomickým zpomalením v EU, což vedlo k pomalejšímu růstu počtu uživatelů. Důsledkem bylo opouštění projektů čisté internetových bank, jejichž důležitost je tak v současné době pouze minimální. Ze zemí EU např. žádná takováto banka neoperuje v Řecku, v Irsku a Finsku vznikly pouze v nedávné době (to ale neukazuje na rozsah použití internetového bankovnictví poskytovaného tradičními bankami v těchto zemích).

Doposud také není zřejmé, zda je internetové bankovnictví pro evropské banky finančně přínosné. To vyplývá ze skutečnosti, že banky prakticky nedokáží přiřadit provozní výnosy a náklady k jednotlivým distribučním kanálům. Internetové bankovnictví každopádně vede ke snižování nákladů, neboť má nižší nároky na počet zaměstnanců a na rozsah provozních prostor. Na druhou stranu rozjezd a prohlubování povědomí klientů o nových službách nutně vyžadují vysoké náklady, obzvlášť když se ukazuje, že klienti bank jsou poměrně konzervativní a k novým službám přecházejí pouze postupně. Cenová politika bank bývá navíc značně agresivní ve snaze získat maximum nových klientů, což se může odrazit i v poklesu celkových výnosů, pokud se nepotvrdí předpoklad vyššího objemu křížových prodejů, z kterých banky dosahují vyšší marže.

Skutečnost, že internetové bankovnictví přispívá ke zvyšování efektivnosti či poklesu nákladů bank se často dokládá na příkladu severských bank, kde alternativní distribuce dosáhla v Evropě největšího rozsahu. Následující graf ukazuje, že u finských a švédských bank je poměr počtu zaměstnanců a poboček na 1 000 klientů z evropského hlediska velmi nízký.

Za potenciální oblasti, do kterých se může internetové bankovnictví v EU v nejbližší době výrazněji rozšířit, se považuje tzv. systém elektronických plateb, tj. systém umožňující platby a fakturace firem přes internetové účty a tzv. komplexní účty, které kombinují přístup k vlastnímu účtu klienta u bank s širokou nabídkou finančních služeb nebankovních subjektů poskytovaných na různých internetových stránkách. Tyto služby se již v určité míře využívají v USA a nedávno se objevily ve Velké Británii či Irsku, ale kvůli řadě právních překážek se zatím výrazně nerozšířily a řada subjektů (firem i bank) zůstává k těmto novinkám skeptická. Především skandinávské a francouzské banky se v poslední době snaží nabídku internetových služeb rozšířit i na firemní klienty.

Jan Hájek
(článek čerpá z materiálů ECB)


Váš názor
Na tomto místě můžete zahájit diskusi. Zatím nebyl zadán žádný názor. Do diskuse mohou přispívat pouze přihlášení uživatelé (Přihlásit). Pokud nemáte účet, na který byste se mohli přihlásit, registrujte se zde.
Aktuální komentáře
22.6.2018
9:39Airbus varoval, že by v důsledku brexitu mohl odejít z Británie
9:13Rozbřesk: OPEC+ na rozcestí: dojde k navýšení těžby?
8:55Evropa dnes míří do zeleného, dění v Praze ovlivní valná hromada ČEZ  
8:33Ministři eurozóny se shodli na dokončení záchrany Řecka
6:33Je čínský model hrozbou tržním ekonomikám?
21.6.2018
22:01Wall Street opět v červených číslech
18:39Ještě lepší než Amazon  
17:43Pražská burza v červeném, ale Kofola po středečním propadu šplhá vzhůru! V Evropě trpěly banky a automobilky
17:29Koruna dokázala najít oporu, libře pomohla BoE, dolar ztrácí  
16:11Spor USA-Čína: Daimler je první, kdo bije na poplach. Přibudou jiní?
15:10Koruna rozdivočela před ČNB. Nejslabší od října  
14:47Páteční valnou hromadu ČEZ budou provázet spory, soudí analytici
14:45Německo na pomoci Řecku vydělalo přes 2,9 miliardy eur
14:33Finanční ředitel společnosti Kofola Buryš dokoupil zlevněné akcie
13:44Britské sazby beze změny, ale po vyrovnanějším hlasování. Libra stoupá
12:56ČEZ před valnou hromadou: Transformace nebo rozdělení (prognóza analytika Patrie)  
11:27Dvojí vstup Xiaomi na burzu: Jak nakrmit vlka a kozu si nechat
10:56Koruna atakuje 26,00 - ranní pád naznačuje ústup spekulantů z české měny  
10:37Pražská burza u zelené nuly, Kofola se vrací na původní hodnoty. V Evropě se trápí automobilky
9:43Kofola kupuje slovenského výrobce minerální vody Kláštorná

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Denní kalendář hlavních událostí
ČasUdálost
1:30JP - CPI, y/y
9:30DE - PMI v průmyslu
10:00EMU - PMI v průmyslu