Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články

Jaké bylo bankovnictví ČR v roce 2001

2.1.2002 11:50
Autor: 

Následuje přehled nejdůležitějších událostí roku 2001 v bankovním sektoru České republiky
Privatizace KB: Za nejvýznamnější událost loňského roku pro české bankovnictví lze považovat zprivatizování Komerční banky, třetí největší domácí banky. Červnový prodej banky Société Générale za 40 mld. Kč byl překvapující dosaženou cenou cca 1 750 Kč na akcii, vysoko nad tržním očekáváním. Tímto se téměř celý sektor dostal do zahraničních rukou.

Boom hypoték: Velkým impulsem pro trh hypotéčních úvěrů byl program dotovaných úvěrů České spořitelny. Dodnes se průměrná sazba u nových hypoték snížila díky konkurenci a obecně klesajícím sazbám v ekonomice až na 6,7 %. U všech velkých bank zaznamenávají hypotéky a spotřební úvěry největší dynamiku (desítky procent meziročně).

Přímé bankovnictví: Jinou silně se rozvíjející oblastí jsou služby elektronického bankovnictví. V průběhu roku 2001 uvedla většina velkých i středně velkých domácích bank alespoň některé druhy přímého bankovnictví (GSM, internet, 24H phone banking). Pro banky představuje tento distribuční kanál možnost obsloužit klienta levněji, pohotověji a pohodlněji.

Zaměřeno na retail: Předchozí dva body indikují, že se do většího zájmu velké části bank dostávají drobní klienti, kteří jsou stabilnějším zdrojem příjmů a představují jednu z mála oblastí, kde existuje prostor pro expanzi s přijatelnou mírou rizika.

Úročení PMR: Od července 2001 začala ČNB úročit povinné minimální rezervy komerčních bank dvoutýdenní repo-sazbou. PMR se nyní počítají pouze z primárních depozit se splatností do dvou let, a to ve výši 2 %. Očekávaný dopad do hospodaření bank (ČS, KB) je v rozmezí +100-300 mil. Kč za rok.

Transformace KoB: Konsolidační banka (KoB) byla transformována s účinností od září na nebankovní subjekt, Českou konsolidační agenturu (ČKA), což má dopad především na agregátní čísla za sektor.

HVB Bank: Spojením HypoVereinsbank a Bank Austria vznikla v říjnu čtvrtá největší banka operující na českém trhu s bilanční sumou okolo 153 mld. Kč

Specifické události: ČS vyvedla v červenci 7,9 mld. špatných aktiv do KoB; KB utrpěla neočekávané ztráty z investic do CDO, IKS Globálního fondu a Komerční pojišťovny; ČSOB pokračuje ve spojování bývalé IPB a ČSOB, aniž je vyřešena otázka ocenění IPB k okamžiku převzetí jejích aktiv, začal převod černých aktiv na ČKA.

… a jaké bude v roce 2002

Dynamický růst v retailu: Silný růst objemu poskytnutých hypoték a spotřebních úvěrů by měl pokračovat i příští rok, i když již s menší meziroční dynamikou. Úroveň úrokových sazeb z úvěrů by měla zůstat pro klienty bank příznivá. U hypotéčních úvěrů ale dojde ke snížení státní podpory na jeden procentní bod.

Opatrnost v úvěrování: Na druhou stranu, u úvěrů velkým klientům očekáváme pouze mírný nárůst objemu úvěrů, a to především z důvodu přetrvávající opatrnosti bank v jejich poskytování. Navíc, KB bude pokračovat v likvidaci svého úvěrového portfolia v „Restrukturalizační bance“ a očekáváme, že ČS vyvede další miliardy špatných aktiv do ČKA, …

Důraz na prodej služeb: Hlavní snahou bank bude zvýšení prodeje svých produktů. Křížový prodej produktů všech členů finančních skupin skýtá bankám v současné době jednu z mála příležitostí dynamicky zvyšovat své výnosy. Česká spořitelna se snaží tuto politiku propagovat již několik měsíců, nový vlastník v Komerční bance to uvedl jako jednu ze svých priorit, také ČSOB po vyřešení dopadů akvizice bývalé IPB bude více dbát na prodej svých služeb a i jiné skupiny (např. České pojišťovny, ING) budou pokračovat v podpoře křížových prodejů.

Velké banky opět v zisku: Rok 2002 by měl být rokem dokončení transformačního procesu v České spořitelně a z velké části také restrukturalizačního procesu v Komerční bance. Protože banky již provedly nejtěžší opatření v předchozích letech, měly by čisté zisky těchto dvou bank vykázat výrazné zlepšení. Z tohoto důvodu můžeme očekávat, že banky vyplatí ze zisků roku 2002 po dlouhé době dividendy kmenovým akcionářům ve výši desítek korun na akcii. Zkonsolidovaná ČSOB: ČSOB by měla dokončit funkční propojování bývalé IPB a ČSOB. Uzavření konsolidační etapy by mělo dovolit bance více se zaměřit na zkvalitňování produktů, získávání nových klientů, zvětšování tržního podílu, atd.

Silná konkurence menších bank: Některé malé a středně velké banky budou pokračovat ve své snaze získat co nejvíce nových klientů. To může vést u některých z nich k přechodnému poklesu jejich ziskovosti. Konkurence velkým domácím bankám v oblasti drobných klientů tak ještě zesílí.

Lepší servis něco stojí: Závěrem lze říci, že by se celý bankovní sektor měl v roce 2002 podstatně přiblížit ke standardnímu hospodaření. Dojde k zintenzivnění konkurenčního boje, především v sektoru drobného bankovnictví. Běžný klient se může dočkat zkvalitňování služeb, silného přímého i nepřímého marketingového tlaku bank na používání více finančních produktů, dalšího zvyšování poplatků, stále nízkých úrokových sazeb z depozit i úvěrů, aj. Průměrný klient každopádně zaplatí bankám opět více než v roce předchozím.

(Jan Hájek)

Váš názor
Na tomto místě můžete zahájit diskusi. Zatím nebyl zadán žádný názor. Do diskuse mohou přispívat pouze přihlášení uživatelé (Přihlásit). Pokud nemáte účet, na který byste se mohli přihlásit, registrujte se zde.
Aktuální komentáře
21.1.2018
11:06Víkendář: Francie a Německo přichází s nečekaným plánem na reformu eurozóny
20.1.2018
17:51Stanou se z aut autonomní zbraně?
13:45Jak přijímat novou éru automatizace
10:11Víkendář: Evropa si falešným pocitem viny může vykopat svůj „imigrační“ hrob
19.1.2018
22:00Výsledková sezóna v plném proudu, IBM po výsledcích klesá
19:29Perly týdne: Elektrické Škodovky, cena za EU a bublina, jakou svět neviděl
18:15Jakub Lukáš: Producent lithia Albemarle má potenciál k růstu (video)
17:23Pražská burza v zeleném po sedmé za sebou, Stock vítězem týdne
16:44Proč jsou Spojené státy stále bezpečným přístavem?
16:20Koruna končí týden s mírnými ztrátami, dolar čeká rozhodnutí o rozpočtu  
16:14Summary: Vlaštovka Schlumberger hraje na neutrální notu
15:48Technická analýza: Koruna prolomila odpor eura, libra dolaru
14:05Pokračující růst cen ropy nebude udržitelný, trh letos najde rovnováhu  
14:04Stíhání Babiše a Faltýnka v kauze Čapí hnízdo může pokračovat. Babiš: Je to objednávka mafie
12:38Nidetzký (ČNB): Dvojí zvýšení sazeb letos může stačit
11:56IEA: Ani Rus, ani Saúdové. Světovým ropným lídrem mohou být brzy USA
11:35Evropské burzy rostou na čerstvé 2,5leté maximum
11:24Smíšené výsledky IBM: Tradiční segment nafoukl tržby, hrubá marže ale zatlačila na zisk  
10:38Nový problém pro dolar - vládě mohou dojít peníze  
9:13Rozbřesk: Americké federální vládě hrozí další “shutdown”

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Denní kalendář hlavních událostí
Nebyla nalezena žádná data