Dětské penzijko skupiny ČSOB za sebou nedávno nechalo jeden rok existence. S Marií Zemanovou, ředitelkou Penzijní společnosti si Patria.cz povídala nejen o nových cílových skupinách.
Patria Online: Jaké byly dopady nových předpisů ohledně spotřebitelských úvěrů na podporu nebo odliv penzijního spoření?
Předpisy, které máte na mysli, se nás přímo netýkají, protože neposkytujeme úvěry. Máme však ve skupině ČSOB některé společnosti, které úvěry klientům poskytují. Tyto předpisy zavádějí u úvěrů podobné principy, které už fungují u penzijka roky. Jedná se třeba o pravidlo, že každý, kdo prodává takový produkt, musí složit zkoušku a získat certifikát. Cílem je samozřejmě ochrana spotřebitelů.
Určitá vazba penzijka a spotřebitelských úvěrů ale existuje. Když se bavíme s klienty, kteří žádají o předčasné ukončení penzijka, tak často říkají, že ho ukončují proto, že potřebují nutně peníze a nepodařilo se jim získat úvěr nebo jeho výše nestačí. Výběr peněz z penzijka je pro ně obvykle tou poslední možností. Přesto, že likvidita naspořených prostředků je často jedna z hlavních obav, když si lidé penzijko sjednávají, tak nakonec možnost předčasného výběru jich využije jen pár.
Patria Online: Jak se dá vůbec podpořit zájem o zajištění na důchod?
Zájem je možné podpořit několika způsoby. Můžeme na to jít marketingově a připravovat různé kampaně na podporu produktu. Důležité ale je, aby každý přemýšlel o své budoucnosti a způsobech zajištění. Spoléhat se v dnešní době pouze na stát, není cesta jistoty. Spořicí produkty jako je třeba penzijko nebo stavebko jsou základem finanční pyramidy a každý by s nimi měl začít, ihned potom, co si založí bankovní konto, což je první krok. Penzijko je nenáročný produkt, u kterého se klient nemusí nijak vázat. Je na něm, kolik si spoří a jak pravidelně. Po 2 letech může navíc penzijko kdykoliv vybrat.
Snažíme se více působit na českou veřejnost a vysvětlovat důležitost zajištění vlastní budoucnosti a jak toho dosáhnout. Třeba na našem webu máme hezkou hravou formou ukázáno, jak málo stačí k tomu, abychom do důchodu šli s moc hezkou částkou na přilepšení, resp. na udržení své životní úrovně. Můžete si tam spočítat, kolik našetříte, když si třeba odpustíte své každodenní kapučíno z kavárny na rohu. Lidé jsou tím často překvapeni. Zrovna nedávno jsem četla příběh, jak se jeden pár dohodl, že po dobu jednoho týdne nebudou kupovat nic kromě jídla. Základního jídla, bez mlsání. Byli šokováni tím, že ušetřili tisíce. Nemusíme jít tak daleko a žít jako asketové, to by nikoho nebavilo, ale stačí odpustit si pár drobností, bez kterých se stejně velmi dobře obejdeme a můžeme si spořit velmi zajímavé peníze. Schválně se na ten web koukněte - je to www.csob-penze.cz
Patria Online: Proč se ČSOB Penzijní společnost rozhodla cílit s penzijkem na děti?
Je tu hned několik důvodů, proč se zaměřujeme na děti. Nejen, že se jedná o novou cílovou skupinu, kde vzniká potenciál získání nových klientů. Druhým důvodem je zodpovědnost. Naše i občanů. Jako zodpovědná firma se snažíme široké veřejnosti vysvětlovat, proč je důležité myslet včas na zajištění se na budoucnost a nespoléhat na to, že se o nás někdo postará k naší plné spokojenosti. A kdy jindy začít než v dětství. Čím déle spoříte, tím vyšší částku můžete naspořit, aniž byste přispívali vysokou částku. Dětem navíc může přispívat kdokoliv z rodiny a příbuzných. V 18 letech je pak možné 1/3 naspořených peněz vybrat, využít třeba na studium nebo první bydlení a pokračovat ve spoření.
Navíc si myslím, že učit děti finanční gramotnosti je odpovědnost nás rodičů a že čím dřív začneme, tím lépe. Na praktických příkladech se to ukazuje nejlépe a dnes už prostě nestačí vysvětlit dětem princip prasátka, ale i jak funguje běžný účet, karta, atd. Že každý z těchto produktů slouží k něčemu jiného a v jiném časovém horizontu. Takže třeba naší pětileté Terezce jsme kromě několika prasátek na korunky z tohoto důvodu pořídili i běžný účet Slůně, stavebko a penzijko, kam jí přispívají kromě nás i všechny babičky a děda.
Patria Online: Vyplácí se to?
Vyplácí. Je vidět, že v Česku žijí zodpovědní rodiče. Za první rok fungování dětského penzijka jsme smlouvy uzavřeli 4 tisícům dětem ve všech věkových kategoriích. Od těch starých jen pár dní až po ty téměř dospělé. Věříme, že sami rodiče vidí v penzijku reálnou potřebu pro to, jak zajistit své děti na budoucnost, aniž by museli platit každý měsíc vysoké částky, a že jich bude stále více.
Patria Online Jak se mění nálada ve společnosti ohledně zajištění na důchod?
Nepociťujeme, že by o penzijní spoření nebyl zájem. Naopak v posledním roce cítíme lehké oživení. Těší nás, že se neustále snižuje věková hranice, kdy si klient zakládá penzijko. Cílem je, aby lidé vnímali penzijko jako základní spořicí produkt. Pozitivně také vnímáme odklon klientů, a zejména těch mladších, od konzervativních strategií. Začínám nám stoupat počet klientů, kteří se zaměřují na dynamičtější strategie, které mohou v dlouhodobém horizontu přinést zajímavé zhodnocení.
Patria Online: Mění se i rizika?
Penzijko je bezpečný produkt se státní podporou. Nové penzijko, které je na trhu od roku 2013, nabízí navíc možnost investování do jednotlivých fondů dle typu klienta, resp. toho, jaký má přístup k riziku. Klienti tak mohou spořit do garantovaného, vyváženého nebo třeba dynamického fondu. A od toho se také odvíjí rizikovost produktu.
Patria Online: Jak vůbec vybrat správného „penzijního“ partnera na spoření? Na co si hlavně dávat pozor?
V Česku je celkem osm penzijních společností, ale jen některé (a ČSOB je jedna z nich) mají plnou nabídku fondů, ze kterých si klienti mohou vybrat. Důležité je také si ověřit, jaký klientský servis jednotlivé společnosti nabízí. Pokud je třeba klient zvyklý vše řešit online, měl by si zjistit, zdali penzijní společnost nabízí i formu elektronické komunikace a možnosti správy smlouvy online.
Každá penzijní společnost nabízí také k penzijku různé benefity, které mohou být pro klienta zajímavé. Pokud je penzijní společnost navíc součástí nějaké větší finanční skupiny, třeba jako je ta naše, může klient benefitovat i z kombinace různých produktů a čím více těch produktů má, tím větší ty benefity obvykle jsou. Výhodou pak také může být to, že vidí klient svoje finance z jednoho místa, což mu šetří čas.
Patria Online: Jaké letos čeká výzvy a přínosy ČSOB Penzijní společnost?
V minulém roce jsme spustili možnost online sjednání smlouvy k penzijku, máme také nový web. Důležité je pro nás pokračovat v těchto projektech a co nejvíce se zaměřit na klienta a klientský zážitek. Plánujeme proto další vylepšování našeho Penzijního portálu, kde si klienti již teď mohou nejen sledovat vývoj své investice kdykoli chtějí, ale také měnit různé paramenty, od kontaktních údajů až po výši pravidelné úložky.
Marie Zemanová
Od roku 2015 řídí ČSOB Penzijní společnosti. Do ní přišla z ČSOB banky, kde od roku 2011 řídila oddělení vnitřní kontroly a předtím v této bance působila v oddělení auditu. Sedm let pracovala pro poradenskou firmu EY. Vystudovala VŠE.