V síti zátěžových testů ECB uvízlo 25 bank (+ komentář analytika)

V hloubkové prověrce zdraví předních bankovních skupin v eurozóně neuspělo 25 bank. Na konci loňského roku jim chyběl kapitál v celkové výši 25 miliard eur. Oznámila to Evropská centrální banka, která dosud nejrozsáhlejší kontrolu dohromady 130 předních bankovních skupin v eurozóně prováděla.

Nutno říci, že testy velká překvapení nepřinesly. Většina evropských bankovních skupin jimi prošla. Nedostatky se podle očekávání nejvíce soustředily u bankovních domů v Itálii, Řecku a na Kypru. Po přihlédnutí ke kapitálovým krokům z letošního roku, které do hodnocení ještě nebyly zahrnuty, jsou výsledky ještě pozitivnější. Dvanáct z 25 propadlých bank si chybějící kapitál - dohromady 15 miliard eur - od konce loňského roku obstaralo. Zbývajících 13 musí zvýšit kapitálové rezervy proti případným ztrátám celkem o 9,5 miliardy eur. Těmito bankami jsou podle agentury AP řecké Eurobank a National Bank of Greece, kyperská Hellenic Bank of Cyprus, italské Monte dei Paschi di Siena, Banca Carige, Banca Popolare di Milano a Banco Popolare di Vicenza, francouzsko-belgická Dexia, rakouská Österreichische Volksbank Verbund, irská banka s názvem permanent TSB, portugalská Banco Comercial Portugues a slovinské banky Nova Ljubljanska Banka a Nova Kreditna Bank Maribor. Největší kapitálovou díru - 2,1 miliardy eur - musí zalepit třetí největší italská banka Monte dei Paschi di Siena, která je nejstarší bankou na světě. Většině ostatních bank chyběl kapitál o částkách do miliardy eur. V některých případech to bylo méně než 200 milionů eur.

Propadlé banky teď budou mít dva týdny na to, aby řekly, jak si hodlají chybějící prostředky obstarat. Pak dostanou až devět měsíců na to, aby tak učinily. Peníze by mohly získat například vydáním akcií, prodejem části majetku nebo zadržením části zisku.

ECB svá hodnocení založila na stavu bankovních rozvah k poslednímu prosinci minulého roku. Při takzvané kontrole kvality aktiv zjišťovala, zda si prověřované banky nechaly stranou dost kvalitního kapitálu. Součástí prověrky tak bylo i přecenění některých aktiv bank. Zde ECB došla k závěru, že finanční domu v souhrnu ohodnotily půjčky a aktiva dohromady na částku o 48 miliard eur vyšší, než jaká je ve skutečnosti. Druhým pilířem hodnocení byly zátěžové testy, kdy se zkoumalo, jak by rozvahy bank ustály případné finanční šoky. ECB v tomto případě spolupracovala s Evropským bankovním úřadem (EBA), který prověřoval kondici 123 bank, včetně několika finančních domů ze zemí mimo měnovou unii.

Prověřovanými finančními domy byly i mateřské odnože některých bank působících v Česku. Belgická skupina KBC, majitel ČSOB, testy prošla, stejně jako rakouské Raiffeisen Zentralbank Österreich či Erste Group, vlastník České spořitelny.

Analytik Patria Direct Tomáš Tomčány výsledky považuje za dobrý signál pro bankovní systém. "Celkově vnímáme výsledky zátěžových testů pozitivně. Obavy z nadměrného přeceňování aktiv nebo navyšování kapitálu se podle nás nenaplnily. Celková potřeba navýšit kapitál evropskými bankami „jen“ o 9,5 mld. EUR by měla trhy potěšit. Domníváme se, že výsledek by měl obecně zlepšit vnímání rizik bankovního sektoru a vést tak k jeho vyššímu ocenění," uvedl Tomčány.