Banka Moneta Money Bank dnes oznámila hospodářské výsledky za druhé čtvrtletí a celé první pololetí roku 2024. 2Q24 zakončila s čistým ziskem 1,42 miliardy korun, meziročně vyšším o 12 %, a čistým úrokovým výnosem 2,11 mld. Kč, meziročně -2,6 %. Potvrzuje výhled celoročního zisku nejméně 5,2 mld. Kč.
„V první polovině roku jsme dosáhli uspokojivých výsledků a jsme na dobré cestě splnit naše celoroční cíle, které jsme si předsevzali. Pokles úrokových sazeb a pokračující oživení poptávky po úvěrech v retailovém i komerčním segmentu je povzbudivé a pomohlo nám stabilizovat čistý úrokový výnos a zmírnit tlak na naše náklady na financování. Během prvních šesti měsíců roku jsme se i nadále soustředili na řízení nákladů, zachování likvidní pozice a silnou kapitálovou pozici, což je dobrým příslibem pro další rok. Celkově to bylo pro skupinu MONETA dobré pololetí a naším úkolem je udržet tento trend i v druhé polovině roku 2024,“ uvedl Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO.
MONETA potvrzuje svůj střednědobý výhled na období 2024–2028, zveřejněný 2. února 2024, dle kterého plánuje dosáhnout kumulativního čistého zisku ve výši nejméně 27,7 miliardy korun. To je o 32 procent více v porovnání s kumulativním čistým ziskem doručeným v předchozích 5 letech. Pro rok 2024 je MONETA „na dobré cestě splnit a případně i překonat cíl čistého zisku ve výši 5,2 miliardy korun.“
"Celkově z našeho pohledu nepřinesly významnější překvapení, proto čísla vidíme jako neutrální z pohledu dopadu na tržní cenu akcie Moneta. Banka doručila jádrové tržby i hlavní zisková čísla blízko očekávání Patria i trhu," uvedli analytici Patria Finance v prvotní reakci na výsledky. Akcie Monety v úvodu na pražské burze klesají o 0,7 %, jde ale o vývoj, odrážející trhy celkově.
Moneta oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za celé první pololetí roku 2024. Za pololetí čistý zisk meziročně vzrostl o 9,1 procenta na 2,7 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 20 procent. „Tento výsledek je v souladu s tržním výhledem zveřejněným 2. února 2024. Byl ovlivněn především stabilizací čistého úrokového výnosu díky pokračujícímu oživení poptávky po úvěrech, nárůstem klientských vkladů a zároveň čistým výnosem z poplatků a provizí, který překonal obchodní plán,“ uvedla banka.
Čistý úrokový výnos dosáhl úrovně 4,2 miliardy korun. „Byl podpořený rostoucí poptávkou po úvěrech a postupně klesajícím tlakem na náklady na financování v důsledku poklesu tržních sazeb. Silná poptávka po úvěrech se projevila zejména v retailovém segmentu, kde objem nově poskytnutých hypoték meziročně vzrostl o 57,2 procenta, a dále v segmentu živnostníků a malých firem, kde nové prodeje meziročně vzrostly o 65,1 procenta,“ uvádí banka.
Čistý výnos z poplatků a provizí překonal očekávání a dosáhl 1,5 miliardy korun. To představuje meziroční nárůst o 16,7 procenta, podle banky především díky provizím z distribuce produktů třetích stran. „Výnosy z provizí z investičních fondů dosáhly 334 milionů korun a výnosy související s pojistnými produkty 611 milionů korun,“ uvedla Moneta.
Objem klientských vkladů narostl o 15,8 procenta a dosáhl 426 miliard korun, přičemž retailové vklady tvořily 325 miliard korun (nárůst o 15,2 procenta) a komerční vklady 101 miliard korun (nárůst o 17,7 procenta).
Počet klientů skupiny MONETA meziročně vzrostl o 2,8 procenta na 1,6 milionu klientů.
Kapitálová pozice zůstala podle banky silná s regulatorním kapitálem ve výši 33,4 miliardy korun k 30. červnu 2024. "Kapitálová přiměřenost činila 19,4 procenta, což je 3,85 procenta nad kapitálovým cílem skupiny MONETA. Nadbytečný kapitál Tier 1 tak činil 4,5 miliardy korun, tedy 8,9 korun na akcii. Rezerva na výplatu dividendy dosáhla výše 2,4 miliardy korun, což představuje 90 procent konsolidovaného čistého zisku za první pololetí," uvedla Moneta.
Likvidní pozice skupiny MONETA zůstala silná i v první polovině roku 2024, kdy vysoce kvalitní likvidní aktiva dosáhla podle čísel banky výše 178 miliard korun. "Ukazatel krytí likvidity činí 340 procent. Tato pozice značně přispívá k čistému úrokovému výnosu a zároveň představuje dostatečnou kapacitu pro další růst úvěrového portfolia," uvedla Moneta.
Provozní výnosy dosáhly celkově 6,2 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 6 procent, a vyvíjí se podle banky v souladu se zveřejněným výhledem.
Provozní náklady byly na úrovni 2,8 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 2,7 procenta. „Regulatorní poplatky se meziročně snížily o 29,6 procenta a administrativní náklady klesly o 5,8 procenta. Tento pozitivní výsledek byl částečně kompenzován inflačním tlakem na mzdové náklady, které meziročně vzrostly o 6,1 procenta,“ uvádí banka.
Náklady na riziko činily 237 milionů korun, což představuje 18 bazických bodů z průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. I to je podle banky v souladu s poskytnutým výhledem. Výnosy z prodejů úvěrů v selhání dosáhly 43,2 milionů korun. Podíl úvěrů v selhání na celkovém portfoliu zůstal k 30. červnu 2024 na velmi nízké úrovni 1,4 procenta.
Efektivní daňová sazba za dané období činila 14 procent, což opět odpovídá očekávání dle poskytnutého výhledu.