Nejzásadnější změnou v bankovním sektoru v loňském roce bylo snížení ziskovosti bank kvůli očekávaným ztrátám z pandemie. S tím souvisejí i dopady do jejich hospodářské stability, říká generální ředitel a předseda představenstva Moneta Money Bank Tomáš Spurný. Do určité míry to bude znamenat konsolidaci bankovního sektoru, domnívá se také Spurný, protože mnohé menší instituce se budou potýkat s problémy v podobě nedostatečné návratnosti vlastního kapitálu. Největší výzvou, spojenou s koronou, byly pro Monetu odklady splátek, podotýká. Pokračuje tak série bilančních rozhovorů Patria.cz s nejsledovanějšími firmami na pražské burze.
Patria.cz: Jakých důležitých počinů Vaší firmy za loňský rok si ceníte nejvíce? Kam jste se jako firma posunuli?
Přestože chod celé banky - stejně jako celý svět - výrazně ovlivnila pandemie, dokázali jsme v loňském roce i přes tyto nesmírně nepříznivé okolnosti dvě zásadní věci: tou první byla akvizice společností Wüstenrot, kterou jsme dokončovali v době nejtvrdšího lockdownu první pandemické vlny na začátku dubna. V dalších osmi následujících měsících jsme obě získané společnosti integrovali, což je věc, která v oblasti akvizic patří k té nejnáročnější disciplíně vůbec. Zvládli jsme to o čtyři měsíce dříve, než nám předpovídaly renomované poradenské společnosti a než je v takových případech obvyklé.
Druhým obrovským počinem pro nás byl přechod systému platebních a debetních karet na nový: po 18 měsících tvrdé práce, kdy jen v základním týmu pracovalo 130 lidí z celého světa a dalších 150 průběžně participovalo, se nám v dubnu – tedy opět v tvrdém lockdownu – podařilo všechny platební karty zmigrovat z Austrálie do německého Frankfurtu a celý nový systém spustit. Pokrývá stovky operací, ať už se jedná o přihlášení k běžnému účtu, aktivaci mobilní plateb, změny limitů nebo výpočet úroku z kreditní karty. Provozní náklady jsou navíc zhruba o 30 % nižší než provoz původního systému: náklady by se tedy bance měly vrátit do 5 až 6 let. Byl to krok do budoucnosti, ze kterého budeme jako MONETA těžit ještě hodně dlouho.
Patria.cz: Co vnímáte jako zlomovou událost ve svém odvětví v uplynulém roce?
Tou nejzásadnější změnou bylo určitě snížení ziskovosti bank kvůli předpokládaným ztrátám z pandemie a s ním spojenými dopady do jejich hospodářské stability a úrokových sazeb. Předpokládám, že to bude do určité míry znamenat konsolidaci bankovního sektoru, neboť mnohé menší instituce se budou potýkat s problémy v podobě nedostatečné návratnosti vlastního kapitálu.
Patria.cz: Jak velké narušení znamenala krize Covid-19 a s ní spojené vlny lockdownů v tuzemsku či v zahraničí pro Vaše podnikání v běžném stavu?
Pandemie zasáhla ekonomiku včetně bankovního sektoru nejenom u nás, ale na celém světě. Moment překvapení a šoku se promítl do hodnoty akcií, a to nejenom Monety, ale všech dalších bank. Už začátkem května jsme proto museli zrevidovat náš střednědobý tržní výhled, ve kterém jsme promítli snížení úrokových sazeb a předpokládané zpomalení ekonomiky, které se bohužel nakonec stalo skutečností a mělo negativní vliv nejenom na úvěrovou aktivitu našich klientů, ale i na naše celkové obchodní výsledky. Náš čistý zisk se za první polovinu loňského roku meziročně snížil o 40 % a přestože byl tento výsledek zapříčiněn naším dobrovolným rozhodnutím vytvořit opravné položky ve výši 2,7 miliard, banka by v případě, kdy by žádná pandemie nebyla, za prvních 6 měsíců roku 2020 vydělala téměř tolik, co za celý předchozí rok dohromady.
Patria.cz: Jakou největší výzvu jste museli řešit v souvislosti s koronavirovou pandemií a s opatřeními proti šíření nákazy?
Zcela jistě to byly odklady splátek. Začali jsme s nimi na dobrovolné bázi jako vůbec první tuzemská banka 19. března, tedy celý měsíc předtím, než bylo splátkové moratorium uzákoněno. Dokázat přes víkend vymyslet, sestavit a spustit robustní systém, který na pouhá tři kliknutí dokáže rozeznat, zda chcete odložit spotřebitelskou půjčku, hypotéku, podnikatelský úvěr nebo třeba leasing svého auta a splátku vám okamžitě odloží, bylo na první pohled nadlidské – a přeci jsme to dokázali. Za to jsem na své lidi neuvěřitelně pyšný.
Patria.cz: Jaké příležitosti přinesla koronavirová krize Vaší společnosti? Ptáme se na příležitosti, které jste spatřili a zvládli, či ještě nemuseli zvládnout realizovat, případně zda a jak se k nim postavíte v budoucnosti?
Velkou příležitostí bylo zevrubné otestování našeho vlastního krizového plánu: zjistili jsme, že jsme schopni pracovat z domova a že investice, které jsme tři uplynulé roky vkládali do digitalizace banky, se bohatě vyplatily. Tím, že máme přes 80 % veškerých našich produktů a služeb v naší nabídce digitální a lze je zřídit online z domova, jsme byli připraveni hned na začátku. Samozřejmě tedy platí, že tato zkušenost zcela jistě do budoucna ovlivní naše další investiční plány, ale také transformuje donedávna vnímaný benefit (práce z domova) do absolutní nutnosti.
Patria.cz: Jaké jsou rozvojové plány Vaší firmy pro tento rok, případně i ve spojení s Vaší emisí na pražské burze?
Chceme dokončit digitalizaci procesu sjednání hypoték tak, aby si koncem roku mohl každý žadatel u nás sjednat hypotéku z domova během pár minut. V tom nám určitě výrazně pomůže i transformace bankovní identity do státní správy, která postaví digitální verifikaci dokumentů na úroveň podpisu při osobní návštěvě bankovní pobočky.
Z pozice instituce kótované na burze bychom rádi posílili naši hodnotu, k čemuž nám doufám dopomůže jednak naše obchodní strategie i další kroky. A pokud Česká národní banka uvolní politiku stran vyplácení dividend, rádi bychom našim investorům vyplatili dividendu na úrovni 80 % čistého zisku Monety.
Patria.cz: Jaká očekáváte rizika pro letošní rok?
Nesporným rizikem je další vývoj pandemie koronaviru. Klíčové bude, jak se vláda a další rozhodující orgány vyrovnají s otázkami spojenými s očkováním, neboť na proočkovanosti populace České republiky jsou přímo navázány výkony tuzemské ekonomiky. Ať už se jedná o odvětví cestovního ruchu, pohostinství či dalších služeb v obecném slova smyslu.
Patria.cz: Co byste napsal/a na novoroční přání své firmě? Přejete-li si, můžete rozšířit i na další podnikatele a (českou) společnost jako celek.
Našim zaměstnancům jsem na novoročenku napsal, že do roku 2021 vstupuji s opatrným optimismem. Není totiž tak obtížné, aby právě začínající rok byl horší než ten, který nás před pár týdny opustil. České společnosti bych přál, aby nadcházející dobu obstála se ctí a důstojně. Věřím, že na to máme.
Tomáš Spurný
Vůbec první Čech, který uvedl na pražskou burzu soukromou domácí banku, emigroval v roce 1983 z tehdejšího komunistického Československa do USA, kde získal MBA na Columbia School of Business. Svou kariéru odstartoval ve společnosti McKinsey and Company a finančnímu sektoru už zůstal věrný. Během uplynulých 30 let působil ve velkých bankách střední a východní Evropy, do MONETA Money Bank – tehdy ještě Money Bank - přišel v roce 2015 z největší rumunské banky BCR.
MONETA Money Bank je pod jeho vedením čtvrtou největší bankou České republiky a navíc jediným ryze českým, na burze obchodovaným bankovním domem.
Tomáš Spurný je ženatý a má syna. Ve volném čase se věnuje čtení historických románů a sportování s rodinou.
Rozhovor byl uskutečněn korespondenčně a připravila ho Jana Knechtlová