Banky čekají ve 4Q přísnější úvěry domácnostem, asociace se neobává nové regulace

Tuzemské banky ve třetím čtvrtletí úvěrové podmínky u půjček celkově v žádném z hlavních sledovaných segmentů úvěrového trhu nezměnily. Pro čtvrté čtvrtletí očekávají banky zpřísnění u půjček domácnostem na bydlení a u úvěrů podnikům změnu neočekávají. Vyplývá to ze Šetření úvěrových podmínek bank, které dnes zveřejnila Česká národní banka na internetu.

ČNB rovněž uvedla, že klesly marže bank u podnikových úvěrů i půjček domácnostem. "Poptávka podniků po úvěrech se v čistém vyjádření u malé části trhu snížila. U domácností se poptávka po úvěrech na bydlení zvyšovala, zatímco poptávka po spotřebitelských úvěrech poklesla," uvedla ČNB. Pro další čtvrtletí banky nečekají, že by se poptávka výrazně měnila.

Průzkumu se v říjnu zúčastnilo 18 bank, které mají rozhodující podíl na bankovním úvěrovém trhu.

Zjišťování úvěrových podmínek bank patří podle ČNB v mnoha zemích pod názvem Bank Lending Survey ke standardním nástrojům, které umožňují získat centrálním bankám a dalším uživatelům cenné informace o vývoji na bankovním úvěrovém trhu nad rámec údajů z pravidelného reportingu. V Česku průzkum provádí centrální banka čtyřikrát ročně a výsledky jsou zveřejněny vždy v poslední dekádě ledna, dubna, července a října.

Z poslední, červencové zprávy ČNB vyplynulo, že tuzemské banky ve druhém čtvrtletí zpřísnily úvěrové podmínky u všech typů půjček.

Česká bankovní asociace zareagovala na oznámení ČNB o volbě systémové důležitých bank a uvalení vyšších kapitálových požadavků na ně. ČBA nečeká výraznější dopad na tuzemský bankovní sektor. Opatření nepovede ve srovnání se současným stavem k navýšení souhrnných požadavků na kapitálové vybavení bank, uvedla asociace.

"Tuzemský bankovní sektor je velmi dobře kapitálově vybaven. Již nyní je stabilní a zdravý, a proto máme za to, že použití výše uvedeného opatření nebude znamenat navýšení souhrnných požadavků na kapitálové vybavení oproti stávajícímu skutečnému stavu, a to ani ze sektorového pohledu, ani v případě tuzemských systémově významných bank," uvedla ČBA. To odpovídá i stanovisku ČNB.

"Nastavení rezervy bude ČNB pravidelně přehodnocovat a je připravena ji pro banky upravovat oběma směry. Podle aktuálních údajů by s nově definovanými požadavky banky neměly mít potíže," uvedl dnes viceguvernér Vladimír Tomšík pro Hospodářské noviny, který zveřejnila ČNB na internetu.

Tomšík dnes dále uvedl, že čtyři vybrané tuzemské banky budou muset mít kapitálové rezervy o jedno až tři procenta vyšší než ostatní, aby byla pravděpodobnost jejich krachu či dalších potíží co nejmenší. Zároveň podle viceguvernéra platí, že i kdyby některé banky měly po zavedení nových rezerv nedostatek kapitálu, nebyly by okamžitě nuceny dodatečný kapitál zajistit. "Tyto instituce by to pouze musely zohlednit například omezením rozdělování zisků," uvedl.

To potvrzuje i vyjádření od některých bank. "Naše banka vzhledem ke svému významu a jako součást skupiny UniCredit byla zařazena do seznamu systémově důležitých bank. Banka v současné době plní budoucí očekávané požadavky na kapitál, tudíž to nebude mít negativní dopad na úvěrování nebo dividendovou politiku," uvedl mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek.

"Vzhledem k současné úrovni a struktuře našeho použitelného regulatorního kapitálu nepředpokládáme žádné problémy indikativní požadavky splnit. Naopak naši klienti tak mají další záruku toho, že zůstaneme dobře kapitálově vybavenou bankou," uvedla mluvčí ČSOB Pavla Hávová.

Jan Holinka z tiskového oddělení České spořitelny uvedl, že Česká spořitelna se na nové požadavky již dlouhodobě připravuje v rámci projekcí vývoje kapitálové přiměřenosti, a na její zavedení od roku 2014 je tedy plně připravena.

Primárním záměrem ČNB je podle Tomšíka implementovat novou evropskou legislativu a mezinárodní bankovní standardy tak, aby český bankovní sektor zůstal dlouhodobě stabilní a zachoval si již existující výši kapitálové vybavenosti kvalitním kapitálem.