Banka Moneta Money Bank zakončila třetí čtvrtletí roku 2023 s čistým ziskem 1,49 miliardy korun, meziročně vyšším o 19 procent a nad očekáváním trhů dle konsensu Bloomberg 1,29 mld. Kč. Čistý úrokový výnos dosáhl 2,2 miliardy korun a dle banky rostl o 1,4 procenta v porovnání s druhým čtvrtletím roku 2023. Meziročně je nižší o 5,5 %. Moneta aktualizovala výhled z července když uvedla, že cílí na to, aby za rok 2023 doručila čistý zisk převyšující 5 miliard korun. Podle analytika Patria Finance Michala Křikavy se Moneta dnes prezentovala dobrými čísly za uplynulé čtvrtletí a očekává kladné přijetí trhem. Širší komentář je připojen v závěru textu.
Výsledky za 9 měsíců roku 2023
Za devět měsíců roku 2023 doručila Moneta čistý úrokový výnos 6,4 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 11,3 procenta, a to dle banky zejména kvůli přetrvávajícímu tlaku nákladů na financování. „K tomu přispěly jak dodatečné zdroje likvidity, na kterých realizujeme ziskovou marži, tak i vyšší výnosnost úvěrového portfolia,“ uvedla banka.
Čistý výnos z poplatků a provizí se meziročně zvýšil o 22,3 procenta na 2 miliardy korun, a to „díky provizím z prodeje produktů třetích stran, jako jsou pojistné produkty a smlouvy o penzijním pojištění, které dohromady přispěly částkou 0,9 miliardy korun,“ uvedla banka.
Moneta dosáhla během prvních devíti měsíců celkových provozních výnosů 9,1 miliardy korun, což představuje stabilní výsledek v porovnání se stejným obdobím roku 2022. Na mezičtvrtletní bázi se provozní výnosy ve třetím čtvrtletí zvýšily o 5 procent na 3,2 miliardy korun, a to dle banky „díky kombinaci lepších úrokových výnosů a silných výnosů z poplatků a provizí“.
Celkové provozní náklady banky zůstaly na stejné úrovni 4,2 miliardy korun a to dle banky navzdory inflačním tlakům a vyšším povinným příspěvkům do regulatorních fondů z prvního pololetí 2023. „Regulatorní poplatky meziročně vzrostly o 34,1 procenta na 307 milionů korun ve srovnání s 229 miliony korun v roce 2022,“ uvedla dále banka.
Náklady na riziko Monety zůstaly v prvních devíti měsících tohoto roku na nízké úrovni s čistou tvorbou opravných položek ve výši 172 milionů korun, tj. 9 bazických bodů. „K tomuto výsledku přispěl výnos ve výši 291 milionů korun z úspěšných prodejů úvěrů v selhání (NPL) v nominální hodnotě 1,2 miliardy korun. Úvěrové portfolio si po celé sledované období vedlo dobře díky dobré platební morálce klientů. Podíl úvěrů v selhání už třetí čtvrtletí v řadě činil 1,3 procenta, což představuje celkový objem 3,5 miliardy korun,“ vysvětlila banka.
Efektivní daňová sazba dosáhla 15,3 procenta oproti 19 procentům ve srovnatelném období loňského roku, „především díky investicím do českých státních dluhopisů, jejichž výnosy jsou osvobozeny od daně,“ uvádí banka.
Čistý zisk skupiny Moneta dosáhl na devět měsíců roku 2023 úrovně 4 miliard korun, což představuje návratnost vlastního kapitálu ve výši 17,1 procenta a 7,8 koruny zisku na akcii.
„Jsem velmi rád, že i přes náročné prostředí mohu oznámit jak dobré čtvrtletní výsledky, tak i dobré výsledky za celý dosavadní rok. Těší mě také, že naše strategie růstu klientských vkladů byla úspěšná a i nadále se nám daří udržovat nákladovou disciplínu. Navíc se zatím nenaplnily naše obavy ze zhoršení kvality portfolia a podařilo se nám také úspěšně realizovat prodeje úvěrů v selhání.,“ komentoval výsledky Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO.
Výhled
„MONETA cílí na to, aby za rok 2023 doručila čistý zisk převyšující 5 miliard korun, tedy o 300 milionů korun více než dle výhledu zveřejněného 27. července 2023,“ uvedla banka spolu s výsledky za 3Q a 9 měsíců roku.
Výhled z 27. 7. 2023:
Pohled analytika
"Moneta se dnes prezentovala dobrými čísly za uplynulé čtvrtletí. Na dnešním výsledkovém reportu banky oceňujeme zejména i) silnou dynamiku poplatkových výnosů, ii) nákladovou disciplínu banky (C/I 40%) a iii) přetrvávající příznivé indikátory kvality úvěrového portfolia s rekordně nízkým podílem úvěrů v selhání (NPL) při 1,3%. Ve světle aktualizovaného ziskového cíle Monety pro letošní rok při min. 5 mld. Kč je zároveň zřejmé, že naše (ale i tržní) předpoklady o hospodářské výkonnosti banky v letošním roce byly příliš konzervativní. Při deklarovaném dividendovém výplatním poměru při 80 % čistého zisku indikuje aktualizovaný výhled hospodaření Monety dividendu za rok 2023 ve výši min. 7,8 Kč na akcii. Věříme, že dnešní výsledková prezentace banky bude trhem přijata kladně," komentuje představené výsledky banky analytik Patria Finance Michal Křikava.