Patria Finance má nejlepší Dlouhodobý investiční produkt (DIP) na českém trhu, odhalil letošní ročník soutěže Visa Nejlepší banka a Visa Nejlepší pojišťovna v partnerství s Hospodářskými novinami, v jejímž rámci byla kategorie DIP vyhlášena vůbec poprvé. Patria v hodnocení předstihla dalších 31 poskytovatelů nabízejících DIP.
„Chci poděkovat organizátorům, že DIP jako nový produkt zařadili. Zajištění ve stáří bude pro všechny z nás důležité a DIP toto téma skutečně posunuje kupředu. Jsem moc rád, že jsme vyhráli,“ říká Richard Podpiera, generální ředitel Patria Finance.
A díky čemu Patria Finance letos soutěž vyhrála? Argumentů je více, nicméně základem pro analýzu, z níž vzešel nejlepší produkt, bylo pět kritérií, přičemž DIP od Patria Finance nabízí především nízké a transparentní poplatky a velmi širokou nabídku investic s možností frakčních nákupů ETF. A právě tato dvě kritéria (výše poplatků a nákladů, investiční nabídka) měla při hodnocení největší váhu.
Do karet ale Patria Finance hrálo také další rozhodovací kritérium, a sice digitalizace, kde se vítěz může pochlubit uživatelsky příjemným prostředím díky loni redesignové obchodní platformě, jejímž prostřednictvím lze produkt snadno sjednat online.
„Navíc se nám nedávno podařilo spolu s kolegy z ČSOB dostat náš DIP do fyzické distribuce poboček ČSOB. Takže kdo náš DIP ještě nemá, může si ho zřídit nejen online, ale i fyzicky na pobočkách,“ dodává Podpiera.
Vstupní poplatek za investici v DIPu dosahuje u vítězné Patrie 0,4 procenta. Poplatek za směnu, který většina jiných poskytovatelů v ceníku neuvádí, je ve výši 1,5 procenta a průběžný poplatek činí 0,12 procenta ročně z objemu aktiv.
Do konce prosince má pak Patria akci pro lidi do 30 let, kterým nabízí stoprocentní slevu na vstupní poplatek za pravidelné investování do ETF. Podmínkou je zadání pokynu online a sjednaný běžný účet v ČSOB.
„Oproti průměru trhu jsou DIP v Patrii objemově větší jak z pohledu celkových aktiv, tak z pohledu procenta zainvestovanosti. Celkové číslo smluv pak pro nás není úplně rozhodující, důležitá je spíše kvalita a hodnota pro klienta, na kterou jsme vsadili namísto vyšších provizí pro distributory,“ dodává Podpiera s tím, že mezi nejoblíbenější aktiva klientů patří ETF sledující indexy S&P500, Nasdaq 100 a MSCI World. „Z konkrétních akciových titulů pak můžeme jmenovat akcie Komerční banky, ČEZ nebo Colt. Mezi TOP 10 nejčastěji nakupovaných titulů do našeho DIPu patří i ETF na Bitcoin,“ vyjmenovává.
DIP je daňově zvýhodněný spořící nástroj na důchod. Vznikl 1. ledna 2024 jako alternativa nebo doplněk k doplňkovému penzijnímu spoření (DPS) a životnímu pojištění. Jeho hlavní výhodou je státní podpora, kdy lze z daňového základu odečíst až 48 tisíc korun za rok. Podmínkou je držení investice po dobu minimálně 10 let a do dosažení 60 let věku.
Na rozdíl od DPS je pak DIP lepší v nabídce investičních aktiv: klient si může v souladu se svou investiční strategií složit portfolio sám z akcií, ETF či podílových fondů. A výhodný je produkt také z pohledu zaměstnavatele. Ten může zaměstnancům přispívat až 50 tisíc korun ročně, aniž by z těchto příspěvků musel odvádět sociální a zdravotní pojištění.
Tyto výhody je vzhledem k tomu, že DIP je na trhu stále docela novým produktem, potřeba dále akcentovat, nabádá Podpiera. „Lidé buď o produktu nikdy neslyšeli nebo si myslí, že když mají penzijko, tak nemohou mít DIP. Je na nás a dalších poskytovatelích, abychom produkt trpělivě a opakovaně správně vysvětlovali a zajistili mu rostoucí popularitu na straně veřejnosti i firem,“ uzavírá.
