Britské banky musí do konce roku navýšit kapitál o celkových 25 miliard liber. Jejich současný kapitálový polštář není dostatečný vzhledem k vyšším odhadům očekávaných ztrát z úvěrů, možným pokutám v souvislosti s vyšetřováním úřadů a aktuálnímu rizikovému profilu, uvedla centrální banka země Bank of England.
Závěr o chybějícím kapitálu vychází z vyšetřování britského finančního regulátora FSA zaměřeného na expozici bankovního sektoru vůči trhu komerčních realit a ekonomikám eurozóny, rizikové modely a rezervy na pokrytí hrozících pokut. Ty mohou převýšit celkovou očekávanou částku až o 10 miliard liber, zatímco celkové ztráty z nesplácených úvěrů mohou být až o 30 miliard liber vyšší, než jsou vyčleněné rezervy. BoE dále uvedla, že tamní banky podcenily objem rizikově vážených aktiv v míře 170 mld. GBP, což znamená, že v tomto ohledu bankám chybí v kapitálové vybavenosti 12 miliard liber.
Celkový dopad za tyto tři uvedené kategorie by znamenal chybějící kapitál ve výši 52 mld. GBP, vzhledem k dodatečným zdrojům některých věřitelů ale činí celkový nedostatek v kapitálové zásobě britských bank „jen“ 25 miliard, dodala centrální banka. Navíc věří, že zhruba polovinu z chybějící částku pokryjí již existující plány bank na posílení kapitálu pro letošní rok - cestou zadrženého zisku, prodeje majetku a krácení bonusů. BoE v listopadu loňského roku odhadla, že nedostatek kapitálu v bankovním sektoru může činit 20 až 50 miliard liber a guvernér odhad doplnil slovy, že problém je „zvládnutelný, avšak vyžaduje okamžité jednání“.
Guvernér centrální banky Mervyn King zároveň uvedl, že doplnění chybějícího kapitálu se již nijak nebude týkat peněz daňových poplatníků a banky by kapitálovou rezervu měly zaplnit samy, například cestou restrukturalizace. Odmítl přitom kritické hlasy, že zvýšený tlak na banky oslabí úvěrový trh a dále tak poškodí slabou ekonomiku. "Dnešní doporučení bankám jen úvěrový trh, potažmo ekonomický růst, podpoří. Slabý bankovní systém není půdou pro růst úvěrů," řekl King.
Řada britských bank od loňského podzimu oznámila plány na prodej aktiv a dalších cest k posílení svých bilancí. Pro příklad, prodala podíl ve finančním ústavu St. James’s Place za 400 mil. GBP, v únoru oznámila prodej americké divize. „Potřebné kroky u každé banky závisejí na tom, zda a případně do jaké míry, výše jejího kapitálu zaostává za úrovní stanovenou Výborem pro finanční politiku (FPC), umožňující absorbovat ztráty a zachovat míru úvěrování v současné kritické situaci,“ uvedla centrální banka. Požadavek na zvýšení kapitálu by mohl oddálit plány na privatizaci podílů v Lloyds a RBS, které vláda získala v rámci jejich záchrany v době finanční krize. Vláda nyní vlastní přes 80 procent akcií RBS a téměř 40 procent akcií Lloyds. Doufá, že tyto podíly prodá do příštích voleb, které se uskuteční v roce 2015.
Prvotním cílem je podle BoE dosáhnout úrovně kapitálu Tier 1 alespoň 7 procent v poměru k rizikově-váženým aktivům, přičemž některé z bank této úrovně již dosáhli. BoE bude od bank vyžadovat „důvěryhodný“ plán k dosažení kapitálových cílů v rámci Basel III do roku 2019. Regulační výbor v rámci BoE by měl dále vytvořit plán stress-testů britských bank.
Viceguvernér BoE pro finanční stabilitu Paul Tucker tento týden řekl, že zotavení britské ekonomiky bude vyžadovat pevný bankovní systém. „Nebudeme schopni dosáhnout takového oživení, jaké potřebujeme, pokud naše banky zůstanou zranitelné. Samy sebe musejí napravit.“
Britské ekonomice hrozí již třetí recese od začátku finanční krize v roce 2008. Dnešní data potvrdila, že hrubý domácí produkt země ve čtvrtém čtvrtletí mezikvartálně klesl o 0,3 procenta, zatímco meziročně vzrostl o 0,2 procenta (dřívější odhad hovořil ve prospěch silnějšího 0,3procentního růstu). Britský ministr financí George Osborne tento měsíc řekl, že země je nadále silně zasažena děním v kontinentální Evropě a oznámil nový odhad růstu ekonomiky, který klesl z dřívějších 1,2 procenta na polovinu. Osborne řekl, že bude uvolněn mandát centrální bance Bank of England tak, aby získala flexibilitu od plnění 2% inflačního cíle a bylo jí umožněno více podpořit ekonomiku.
Největší britská banka HSBC čelí obvinění argentinské vlády z napomáhání při praní špinavých peněz a daňových únicích, čímž údajně banka umožnila klientům ukrýt před úřady přes 100 milionů dolarů. Tatáž banka se loni dohodla s americkým ministerstvem spravedlnosti na zaplacení rekordní pokuty 1,92 miliardy dolarů za praní špinavých peněz. Další britská RBS za čtvrté čtvrtletí vyčlenila 1,1 mld. GBP na odškodnění klientů a její celkový náklad na kompenzace se tak vyšplhal na více než 2 miliardy liber. Čtyři největší britské banky již dostaly pokuty v hodnotě přes 14 miliard liber kvůli pochybeních při prodeji pojištění úvěrů.
(Zdroj: Bloomberg, FT, čtk, Reuters)