Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články
ČNB vypíná další limit na hypotéky, snižuje proticyklickou kapitálovou rezervu na polovinu

ČNB vypíná další limit na hypotéky, snižuje proticyklickou kapitálovou rezervu na polovinu

18.06.2020 16:06, aktualizováno: 18.6. 16:56
Autor: Jana Knechtlová, Patria Finance

Aktualizováno

Bankovní rada ČNB dnes snížila sazbu proticyklické kapitálové rezervy bank na 0,5 % z aktuální úrovně 1 %. Částečné uvolnění proticyklické kapitálové rezervy podpoří schopnost bank plynule úvěrovat nefinanční podniky a domácnosti, uvedl regulátor v dnešním prohlášení po jednání bankovní rady.

Kapitálová pozice domácího bankovního sektoru je díky kapitálovým rezervám a dobrovolně drženému přebytku kapitálu robustní. Většina bank v současnosti splňuje souhrnný kapitálový požadavek a má dostatečnou volnou kapacitu k úvěrování, prohlásil na následní tiskové konferenci guvernér ČNB Jiří Rusnok.

rusnok hypotéky čnb 

Foto: Patria.cz

Centrální banka je také připravena v případě výrazného nárůstu úvěrových ztrát bank proticyklickou kapitálovou rezervu zcela uvolnit, aby podpořila jejich schopnost plynule úvěrovat nefinanční podniky a domácnosti. 

"Zvažovali jsme všechny možnosti (...) Tento krok má spíše signální povahu, než že by byl vynucen reálnou situací bank," uvedl Rusnok k dnešnímu snížení proticyklické kapitálové rezervy na polovinu.

Bankovní sektor si udržel vysokou odolnost vůči možným nepříznivým šokům a do krize vyvolané pandemií koronaviru vstoupil v dobré kondici. V základním scénáři ekonomického vývoje, který odpovídá květnové prognóze ČNB, by podle zátěžových testů neměla problémy většina bank. Pouze tři banky se mohou dostat do situace, kdy by neměly dostatek kapitálu.

"Přesto je nutno počítat s tím, že u řady domácností a firem dojde k výraznému snížení příjmů, což může mít citelný dopad na jejich solventnost. Zvýšená rizika hrozí zejména po ukončení moratoria na splátky úvěrů na podzim tohoto roku,“ řekl Jan Frait, ředitel sekce finanční stability ČNB.

ČNB přitom považuje za přirozené, že za silně nepříznivého vývoje domácí ekonomiky banky po případném rozpuštění proticyklické kapitálové rezervy využijí rovněž bezpečnostní kapitálovou rezervu a eventuálně i kapitálovou rezervu ke krytí systémových rizik, aby mohly dál poskytovat služby klientům.

Pokud jde o letošní, pandemií vyvolané doporučení bankám nevyplácet dividendy, platí do konce roku. O uvolňování této záležitosti se můžeme reálně bavit někdy v příštím roce, uvedl na dotaz novinářů Rusnok s tím, že v této věci záleží na vývoji. Zatímco nyní platí toto doporučení pro banky paušálně, dovede si prý představit, že posuzování kapitálové vybavenosti se přesune na individuální model.

Vypnutí dalšího požadavku na hypotéky

ČNB dnes také částečně zmírnila limity na hypotéky. Koronavirová krize podle ní ceny rezidenčních nemovitostí zatím významněji neovlivnila. Vzhledem k nepříznivému vývoji v reálné ekonomice však vzniká možnost jejich poklesu v příštích čtvrtletích.

ČNB tak dnes potvrdila nastavení limitu ukazatele LTV (poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti) ve výši 90 %. Zrušila ale limit ukazatele DSTI (poměr měsíční splátky dluhu k čistému příjmu). Limit pro ukazatel DTI (poměr celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu) zrušila již v dubnu. Další možné změny těchto ukazatelů posoudí ČNB nejpozději na svém listopadovém jednání o finanční stabilitě.

V dubnu docházelo k nárůstu žádostí o odklad splátek a ČNB předpokládá, že úvěrová dynamika na trhu s bydlením zpomalí, uvedl ředitel sekce finanční stability Jiří Frait. Vzhledem k nepříznivému vývoji v reálné ekonomice vzniká podle ČNB možnost poklesu cen bydlení v příštích čtvrtletích.

K omezením hypotečního trhu vedl ČNB v minulosti právě rychlý růst cen nemovitostí i objemu úvěrů na bydlení. Banka se obávala, že v případě zhoršení ekonomického vývoje by se mohla řada domácností s hypotékou dostat do problémů se splácením, což by se dotklo následně i bank. Sadu pravidel k omezení rizik spojených s poskytováním hypotečních úvěrů využívá ČNB od roku 2015. Nejviditelnější částí těchto pravidel jsou ukazatele LTV, DSTI a DTI. Doporučení se zaměřuje i na další parametry rizikovosti hypotečních úvěrů, např. na délku jejich splatnosti.

Podle jejího dnešního sdělení dosahovalo nadhodnocení cen bytů ke konci roku 2019 podle jejích odhadů 15-25 % a oproti odhadu k polovině loňského roku (15-20 %) dále mírně vzrostlo.

Zdroje: ČNB, ČTK

 

 
 
 
 
 
 

Čtěte více:

Rusnok: Užití záporných sazeb ČNB si dovedu představit jen těžko
22.05.2020 10:05
Česká národní banka pravděpodobně nepoužije záporné úrokové sazby na ...
Guvernér ČNB Rusnok: Další snížení sazeb by mohlo poškodit finanční sektor
15.06.2020 17:13
Další uvolnění úrokových sazeb z už tak nízkých úrovní by mohlo podk...
Viceguvernér ČNB Mora: Přerušme přes léto snižování sazeb a na podzim uvidíme
16.06.2020 15:29
Česká ekonomika se stále potřebuje prodrat nejhorší fází koronavizové ...

Váš názor
Na tomto místě můžete zahájit diskusi. Zatím nebyl zadán žádný názor. Do diskuse mohou přispívat pouze přihlášení uživatelé (Přihlásit). Pokud nemáte účet, na který byste se mohli přihlásit, registrujte se zde.
Aktuální komentáře
19.09.2024
15:38Britská centrální banka vsadila pauzu do snižování sazeb a libra okamžitě posílila. Chystá prodeje dluhopisů
15:13Pár poznámek k 50 bazickým bodům
13:49Než otevře Wall Street: DoorDash, Mobileye, Coinbase  
13:11NUPEH CZ s.r.o: Informace o předčasném splacení dluhopisu
13:02Rozpočtová rada: České veřejné finance směřují k udržitelnějšímu stavu
12:42Technická analýza: Udrží JPMorgan svůj růstový trend?  
12:13Tradiční tahanice "něco za něco" o financování americké vlády: Plán lídra republikánů selhal, další vývoj zatím nejasný
11:40Změna rozpočtu kvůli povodním: Letošní schodek naroste o 30 miliard korun, příští rok o 10 miliard
11:19Akcie se vezou na vlně optimismu. Fed posílil důvěru v příznivý výhled ekonomiky a měnové politiky  
9:01Rozbřesk: Fed se bojí nezaměstnanosti a tak startuje padesátkou. Pro korunu povzbuzením
8:37Fed snížil sazby o 50 bps, evropské futures zelenají. Investoři očekávají tzv. měkké přistání  
18.09.2024
22:07Jan Čermák: Fed se bojí nezaměstnanosti a tak startuje padesátkou
22:01Fed nasadil Wall Street pořádného brouka do hlavy  
20:27Prostor pro české firmy? ČEZ naváže strategické partnerství s firmou Rolls-Royce pro modulární reaktory
20:21Nová éra měnové politiky Fed začala. Zvolil agresívnější pokles sazeb tváří v tvář horšímu výhledu a hodlá v něm pokračovat
17:14Dluhopisy krátce před Fedem ztrácejí, zatímco Wall Street jen vyčkává  
16:38Pár úvah o férové hodnotě amerických akcií
15:14Investiční tipy: Ohlédnutí za výsledky za 2Q24 významných amerických i evropských firem  
13:50Vanguard nakupuje dolary s tím, že sázky na snížení sazeb Fedu zašly příliš daleko
12:28Podle Siegela by sazby Fedu mohly jít dolů o 50 bazických bodů. Sahm míní, že pravidlo nyní recesi neukazuje

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Kalendář událostí
ČasUdálost
13:00UK - Jednání BoE, základní sazba
14:30USA - Index filadelfského Fedu
14:30USA - Nové žádosti o dávky v nezam.
16:00USA - Prodeje starších domů