Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články
Jak poznat, která banka padne a která ne

Jak poznat, která banka padne a která ne

03.09.2017 12:21
Autor: Redakce, Patria.cz

Většina odborníků, kteří dumají nad pomocí poskytovanou bankám, se shodne na jednom. Nejefektivnějším způsobem, jak se vyhnout kolapsu, je navyšování kapitálu bank a zmenšování jejich rozvah. Nová studie z Bank of Italy a University of Chicago, o které píše Leonid Bershidsky ve svém sloupku pro Bloomberg, ale ukazuje, že banky, které se úspěšně zotavily z krize, mají společnou jednu hlavní věc: nehází dobré peníze za těmi špatnými a nekompromisně odmítají poskytovat další půjčky nejrizikovějším klientům. Špatně si vedou naopak ty banky, které se snaží zvýšit svou ziskovost rizikovějšími půjčkami. Jinak řečeno, občasné ztráty nejsou problémem. Tím se stává až snaha pokrýt tyto ztráty ještě větším riskováním.

Zmíněná studie je založená na analýze 110 italských bank, které od devadesátých let prošly prudkým poklesem ziskovosti. Cílem bylo sledovat jejich hospodaření během celého ekonomického cyklu. A ukázalo se, že klíčovým faktorem je právě přístup k rizikovým klientům. Úspěšnější banky snižovaly objem rizikových úvěrů v průměru o 13 % ročně, zatímco ty neúspěšné o pouhá 4 % ročně. 

Rizikovost klientů byla posuzována na základě jejich platební disciplíny i vývoje marží a ziskovosti. Neziskové firmy, které nejsou schopny splácet staré úvěry, mají přitom často největší hlad po úvěrech nových, protože se snaží ze všech sil zachránit. Banky tak čelí tlaku sebedestrukční spirály, které podléhají zejména ty, které nejsou primárně zaměřené na své finanční výsledky. 

Ukazuje to příklad španělských cajas, německých landensbank či italských regionálních bank. Ty mají často mnohaleté vztahy se svými klienty a existují mezi nimi pevné emocionální vztahy. Bankéři pak mají větší sklony přehlížet známky finančních problémů klienta a jsou ochotnější poskytovat mu pomoc i v případě, že jde o snahu marnou. Nemusí tak jít ani o to, že by se banky snažily zvýšit svou ziskovost podstupováním vyššího rizika. 

Problémy s rozpoznáním finančních problémů bank mají dnes i regulátoři. Příliš často se zaměřují pouze na jejich výši kapitálu, protože sledovat a analyzovat finanční zdraví klientů bank je mnohem náročnější. Zmíněná studie ale tvrdí, že vhodnější může být sledování ochoty bank půjčovat i rizikovým klientům. Možná, že bychom tím chtěli od regulátorů příliš, ale je jisté, že současný přístup je příliš mechanický a pravidla jsou příliš obecná. Možná, že regulaci by prospěl individuálnější postup, který by zabránil tomu, abychom museli vydávat velké peníze na záchranu některých finančních institucí.

 

Čtěte více:

Velký bankovní experiment
16.08.2017 19:11
Uchopit fundament bank je složité. Poslední finanční krize ukázala, že...
Může bankovní systém potopit Itálii, či dokonce Čínu?
18.08.2017 12:13
Itálie je slabým článkem evropských unií – té monetární i EU. Její vel...
Analytici Patria o Erste Bank: Směrem k slušným celoročním výsledkům
29.08.2017 12:50
První polovina letošního roku byla pro akciové trhy velice příznivá. H...
Ruská bankovní krize a její první velká oběť
31.08.2017 6:28
Bankovní krize v Rusku postupuje pomalu, to ale nebrání tomu, aby si n...
Analytici Patria o Monetě: Velmi slušnou dividendu lze udržet. Přinese zbytek roku překvapení?
30.08.2017 12:54
První polovina letošního roku byla pro akciové trhy velice příznivá. H...

Váš názor
Na tomto místě můžete zahájit diskusi. Zatím nebyl zadán žádný názor. Do diskuse mohou přispívat pouze přihlášení uživatelé (Přihlásit). Pokud nemáte účet, na který byste se mohli přihlásit, registrujte se zde.
Aktuální komentáře
17.07.2025
11:55Eurostat: Inflace v EU v červnu zrychlila na 2,3 procenta, v ČR na 2,8 procenta
11:52Kryptotýden pokračuje: Trump chce z USA kryptoměnovou velmoc. Digitální dolar ale odmítá
11:04Trump zvyšuje tlak na Fed a zvedá hrozbu pro dolar. Včerejšek byl další test  
10:39TSMC: dvouciferný růst zisku pátý kvartál v řadě a silný výhled na třetí čtvrtletí
10:18Volvo předčilo očekávaní, v Americe mění strategii. Akcie poskočily o 10 %
9:12Rozbřesk: Jaké Trumpově celní sazbě čelí Česko? A proč je na tom Slovensko nejhůře?
8:53Trump se blíží dohodě s EU, Německo odmítlo rozpočet EU a Coca-Cola přejde na třtinový cukr  
6:16Jsou namístě mírnější odhady přínosů umělé inteligence?
16.07.2025
22:00Wall Street si přes Trumpovo zastrašování Powella připsala další zisky  
18:23Jsou americké akcie drahé, nebo jen nad svým valuačním standardem? To mohou být dvě rozdílné věci
16:55Evropská komise chce výrazně zvýšit sedmiletý rozpočet: z 1,2 na dva biliony eur
16:53Wall Street balancuje kolem včerejšího závěru po slušných datech, výsledcích a varování z technologického sektoru  
16:36Komerční banka, a.s.: Změna členů dozorčí rady KB k 16.7.2025
15:13Výsledky Bank of America: Bankám se daří těžit ze zvýšené volatility na trzích  
14:56Tradeři Goldman Sachs měli žně. Očekávání Wall Street banka nechala daleko za sebou
14:53Morgan Stanley překonala odhady, dařilo se obchodování s akciemi
13:19Naznačují americké indexy korekci?  
13:15Bank of America předčila očekávání, dařilo se tradingu i divizi poskytování úvěrů
12:42Braňo Soták: Nejsou sankce jako sankce, neschopnost ASML potvrdit růst posílá akcie dolů  
12:16Správci fondů posílají hotovost do akce, podle BofA to může být varovný signál

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Kalendář událostí
ČasUdálost
Abbott Laboratories (06/25 Q2, Bef-mkt)
General Electric Co (06/25 Q2, Bef-mkt)
Novartis AG (06/25 Q2, Bef-mkt)
PepsiCo Inc (06/25 Q2, Bef-mkt)
US Bancorp (06/25 Q2, Bef-mkt)
6:30Nordea Bank Abp (06/25 Q2)
7:00ABB Ltd (06/25 Q2)
7:00EQT AB (03/25 Q1)
7:00Volvo Car AB (06/25 Q2)
7:20Volvo AB (06/25 Q2)
7:30Evolution AB (06/25 Q2)
14:30USA - Index filadelfského Fedu
14:30USA - Maloobchodní tržby, m/m
14:30USA - Nové žádosti o dávky v nezam.
22:00Interactive Brokers Group Inc (06/25 Q2)
22:01Netflix Inc (06/25 Q2)