Zdá se, že éra velkých bank ve světě se chýlí ke konci. Lídři světových ekonomik totiž považují příliš velké finanční instituce za riziko, které polyká stále více peněz. Podle agentury Bloomberg pravidlu „Too-Big-to-Fail“, tedy že „banka je příliš velká na to, aby zkrachovala“, zvoní, kvůli výdajům na vytváření finančních polštářů na záchranu, doslova hrana. A není divu - nejvyspělejší země světa dosud do rezerv na záchranu největších bank investovaly přes 1,2 bilionu Amerických dolarů.
Představitelé skupiny G-20 proto chtějí pravidlo Too-Big-to-Fail výrazně revidovat a urychlit finanční reformy, které by změnu pravidel pro světový bankovní systém reflektovaly. Rada pro finanční stabilitu (FSB), vytvořená zeměmi skupiny G-20 po roce 2008, kdy svět opanovala „úvěrová krize“, minulý týden předložila plán, jak případné kolapsy největších světových finančních domů řešit bez výpomoci daňových poplatníků. Návrhy, které nutí dluhopisové investory, aby přijali ztráty, pokud banky padnou, by měly vstoupit v platnost od počátku roku 2019. Návrhy počítají se dvěma klíčovými kroky.
Prvním z nich je dokončení rekonfigurace bank tak, aby byly schopné absorbovat ztráty, způsobené krizemi. Pomoci by k tomu mělo to, že banky budou muset držet mnohonásobně větší množství kapitálu, který evidovaly na podobné situace, do roku 2008. FSB navrhuje, aby banky vydávaly dluhopisy s tím, že mohou přestat vyplácet kupón, nebo že mohou být odepsány či přeměněny na akcie pro zachování kapitálu. Basilejský výbor pro bankovní dohled, který stanovuje mezinárodní standardy pro bankovní regulaci, navíc uvedl, že jeho návrhy reforem pro velké banky jsou nastaveny tak, aby byly dokončeny v příštím roce. Zahrnují nejen nová pravidla pro účtování finančních operací, ale i způsoby, jak vypočítat rizikovost aktiv.
Podle pravidel, které schválila skupina G-20, bude muset skupina třiceti největších světových bank navýšit zajištění pro riziková aktiva do roku 2022 až na 18 procent jejich hodnoty. V roce 2019 mají mít banky v účetnictví rezervu na tyto položky ve výši 16 procent rizikově vážených aktiv. Podle FSB suma dosud nezajištěných aktiv, které jsou pod zmíněnými osmnácti procenty, se pohybuje od 457 miliard eur až do výše 1,1 trilionu eur, v závislosti na evidovaných nástrojích. Z pravidel mají být vyjmuty čínské banky, kterým byla poskytnuta dodatečná lhůta k emisi cenných papírů, aby zajistily požadavky FSB. Čínské banky tak mají do roku 2025 dosáhnout schopnosti absorbovat až 16 procent rizikově vážených aktiv a do roku 2028 až 18 procent.
Agricultural Bank of China Ltd., Bank of China Ltd., a Industrial & Commercial Bank of China Ltd. tak budou muset vydat cenné papíry v hodnotě 269 miliard euro. A číslo zajištění u čínských bank se ještě zvýší kvůli tomu, že FSB zařadil na seznam ohrožených institucí China Construction Bank Corp.
Zdroj: Business Bloomberg