Celkové zadlužení českých domácností je ve srovnání se západoevropskými zeměmi stále nízké a nachází se na bezpečné úrovni. Uvádí to Zpráva o finanční stabilitě za rok 2007, kterou dnes zveřejnila Česká národní banka. Poměr celkového dluhu k disponibilním příjmům domácností se loni zvýšil na 47 procent oproti 40 procentům v roce 2006. Například ve Velké Británii podíl dluhu na disponibilním příjmu domácností převyšuje 170 procent, v USA 120 procent, v Irsku 130 procent, v Dánsku nebo Nizozemsku dokonce 200 procent.
Současná krize na světových trzích podle ČNB tuzemský bankovní sektor neohrozí a podle guvernéra ČNB Zdeňka Tůmy má dokonce pro ČR pozitivní dopad. "A to je očekávané zpřísnění úvěrových podmínek na tuzemské trhu. Existovaly náznaky přehřívání trhu a bylo by to tedy pro nás užitečné," uvedl guvernér. Banky již postupně podle ČNB zpřísňují poskytování úvěrů developerům, živnostníkům a některé úvěry na bydlení.
Celkově podle člena bankovní rady Roberta Holmana došlo loni k posílení finanční stability. "Dopady úvěrové krize byly omezené a jsou předpoklady pro další posílení stability v dalších letech. Domácí finanční systém je v současnosti robustní a měl by být schopen odolat i poměrně výrazným šokům," uvedl.
Rostoucí míra zadlužení je podle centrální banky rovněž doprovázena snižováním míry úspor domácností, která v roce 2007 dosáhla nejnižší hodnoty za posledních deset let. "Tento trend byl ovlivněn očekávaným růstem příjmů domácností v souvislosti s procesem reálné konvergence, snadnějším přístupem k úvěrům, nízkými úrokovými sazbami v posledních letech, růstem cen nemovitostí a také stárnutím populace," uvedla ČNB.
Zadlužení Čechů se každý rok zvyšuje přibližně o třetinu a loni překonalo hranici 800 miliard korun. Úvěry lidí u bankovních institucí dosáhly na konci minulého roku 680 miliard korun, z toho úvěry na bydlení tvořily 510 miliard korun a spotřebitelské úvěry 170 miliard korun. "Dalších téměř 150 miliard korun dluží domácnosti nebankovním institucím," uvedla ČNB.
I když nelze české domácnosti považovat celkově podle centrální banky za předlužené, rizikem mohou být úvěry pro nízkopříjmové domácnosti. Dosud je podle zprávy ohrožovaly především spotřebitelské úvěry a neschopnost je splácet. Novým rizikem je nyní změna fixací u hypoték. Ty v současnosti banky nabízejí stávajícím klientům mnohem vyšší než před třemi roky a měsíční splátku hypotéky tak prodražují až o tisícikoruny.
Hypoteční úvěr čerpá podle údajů ČNB asi 13 procent domácností. Polovina všech domácností má čisté měsíční peněžní příjmy nižší než 20.000 korun, zatímco u domácností s hypotékou je to 27.000 Kč," uvedla zpráva.
Podle ČNB analýzy v současnosti ukazují, že českému bankovnímu sektoru nehrozí vznik podobné hypoteční krize jako v USA. "K tomu napomáhá vyšší nutná bonita dlužníka, tradiční způsob fixace úrokových sazeb...a zejména dobré zajištění hypotečních úvěrů nemovitostmi," uvedla zpráva. Podíl špatných úvěrů na celkovém objemu úvěrů loni činil 2,7 procenta a meziročně se snížil o téměř jeden procentní bod. U hypoték byl tento poměr dokonce jen 1,2 procenta.