Bankovní skupina Erste Bank Group hospodařila ve 3Q s čistým ziskem 510 milionů EUR, tedy nad odhadem 489 milionů EUR v průzkumu agentury Bloomberg. K nečekaně lepšímu kvartálnímu zisku přispěl silnější čistý úrokový výnos, který se meziročně zvedl o 27 procent na 1,55 miliardy EUR při odhadu 1,46 miliardy v průzkumu Bloombergu. Vyplývá to z dnešního sdělení bankovní skupiny.
Objem úvěrů od začátku roku vzrostl o 10,3 %, zatímco klientské vklady zaznamenaly nárůst o 10,4 %, nejsilněji na domácí půdě v Rakousku a v Česku. Čistá úroková marže dosáhla ve 3Q úrovně 2,24 procenta, zatímco ve stejném období před rokem skončila pod 2 procenty.
Čistý výnos z poplatků a provizí se zvýšil na 615,1 milionu z 591,4 milionu před rokem. Analytický odhad byl 602,7 milionu.
Provozní výdaje dosáhly 1,10 miliardy EUR, což naplňuje odhady analytiků v průzkumu Bloombergu.
Poměr nákladů k výnosům (Cost/income ratio) dosáhl v daném kvartálu 51,6 procenta, ve druhém čtvrtletí tohoto roku byl na 49,8 procenta. Zde platí, že čím nižší hodnota, tím efektivněji firma dosahuje výnosů.
Poměr nesplácených úvěrů (NPL) dosáhl historického dna 2,0 procenta. Celková kapitálová přiměřenost banky na konci 3Q22 dosáhla 17,9 procenta, přičemž kapitálový poměr CET1 při 13,8 procenta přesahuje interní cíl managementu banky u 13,5 procenta.
Dále přistoupila Erste ke zlepšení svého celoročního výhledu na FY22, který zahrnuje 20procentní růst čistého úrokového výnosu, 6procentní růst poplatkových výnosů, 10procentní růst úvěrů či náklady rizika pod hladinou 20 bps. Ukazatel ROTE letos bank předpokládá na 14 procentech.
Kromě toho Erste představila svoji prognózu na rok 2023, jejíž součástí jsou růst úvěrů o střední jednotky procent, růstu čistého úrokového výnosu o zhruba 10 % či náklady rizika pod úrovní 35 bps. Poměr nesplácených úvěrů by bankovní skupina chtěla vidět pod 3 procenty.
Dopad české daně z mimořádných zisků (windfall tax) odhaduje bankovní skupiny mezi lety 2023 a 2025 na 100 milionů Kč.
Vývoj akcií Erste na BCPP od začátku roku do 3. listopadu:
České spořitelně ze skupiny Erste vzrostl za první tři čtvrtletí letošního roku čistý zisk meziročně téměř o 40 procent na 15 miliard korun. Provozní zisk se zvýšil o 35,6 procenta na 22 miliard korun a provozní výnosy o 21,8 procenta na 37,8 miliardy korun. Vyplývá to z konsolidovaných výsledků hospodaření, které Česká spořitelna zveřejnila na svých internetových stránkách.
Podle banky je za zvýšením provozního zisku zejména obchodní růst a celkový vývoj po pandemii covidu-19. Nejdůležitější složkou provozních výnosů je čistý úrokový výnos, který se v meziročním srovnání zvýšil o 24 procent na 27,6 miliardy korun. Rostly klientské úvěry i vklady, vývoj podpořily také investice do dluhopisů. "Čistý úrokový výnos byl též pozitivně ovlivněn prostředím vyšších úrokových sazeb odrážejících se na straně úvěrů a vkladů," uvedla banka.
Vláda chce zavést pro některé firmy, včetně bank, daň z mimořádných zisků, která má sloužit k pokrytí nákladů se zvládáním energetické krize. Česká bankovní asociace to kritizuje jako neefektivní a nesystémové řešení.
Vklady domácností u České spořitelny dosáhly 919,7 miliardy korun, což bylo meziročně o tři procenta více. Vklady korporátní klientely se zvýšily o 28,9 procenta na 295,4 miliardy korun. Vklady klientů veřejného sektoru narostly o 31,1 procenta na 175,8 miliardy korun. Vývoj u firem i veřejného sektoru v tomto případě ovlivnily krátkodobé transakce.
Hrubý objem klientských úvěrů vzrostl o 11,4 procenta na 932,1 miliard korun. Úvěry domácnostem se zvýšily o 9,7 procenta na 584,2 miliardy korun, a to hlavně díky hypotékám fyzickým osobám, úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou a spotřebitelským úvěrům. Objem korporátních úvěrů vzrostl o 14,6 procenta na 345,0 miliard korun.
Čistý výnos z poplatků a provizí byl meziročně vyšší o 3,2 procenta, dosáhl 7,1 miliardy korun. Podle banky to bylo převážně způsobeno růstem platebních operací, které odrážely dvouciferný nárůst karetních transakcí. Počet aktivních platebních karet se zvýšil o 7,3 procenta na 3,3 milionu. Objem karetních transakcí pak byl vyšší o 25,9 procenta a dosáhl 269,4 miliardy korun. Česká spořitelna má 1716 bankomatů, meziročně o 78 méně.
Provozní náklady banky zůstaly v prvních devíti měsících roku pod mírou inflace a meziročně se zvýšily o 6,8 procenta na 15,8 miliardy korun. Důvodem byl hlavně růst nákladů na zaměstnance o 8,5 procenta a ostatních správních nákladů 7,6 procenta.
Česká spořitelna je největší banka v ČR podle počtu klientů. V dnešní zprávě uvedla, že jich k 31. září měla 4,5 milionu, o 61.000 více než ve stejné době loni.
Zdroje: , Bloomberg, ČTK