Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články
Maďarsko schválilo předčasné splacení hypoték v CHF a EUR pod tržním úrokem. Banky neohrozíme, vzkazuje Rakousku (Erste)

Maďarsko schválilo předčasné splacení hypoték v CHF a EUR pod tržním úrokem. Banky neohrozíme, vzkazuje Rakousku (Erste)

20.09.2011 11:54, aktualizováno: 20.9. 13:49
Autor: Redakce, Patria.cz

Aktualizováno

Maďarská vláda hladce protlačila parlamentem zákon, umožňující předčasné splacení cizoměnových hypoték za administrativních směnných kurzů, podstatně výhodnějších proti tržnímu úroku. Ztráty u dlužníků, kteří nového zákona využití, ponesou banky. Maďarská vláda v odpovědi na oficiální protest Rakouska uvedla, že čeká účast zhruba desetiny držitelů takových hypoték a tedy žádné likvidační dopady na bankovní sektor.

Poměrem hlasů 277 pro, 9 proti a 30 zdrženo zejména poslanci vládní strany Fidecz a opoziční Jobbik zajistili zákonu hladký průchod hlasováním. Dlužníci tak dostanou od vlády možnost splatit předčasně cizoměnové hypotéky za fixního kurzu 180 HUF/CHF a 250 HUF/EUR. Aktuální tržní kurzy jsou 241 HUF/CHF a 291 HUF/EUR. Ztráty dopadnou do hospodaření bank. Proti kroku se již dříve ohradilo oficiální cestou Rakousko, zejména za Erste a Raiffeisen. Maďarská vláda v dopise ministra hospodářství Matolcsyho rakouského protějšku Mitterlehnerovi odpovídá, že očekává účast zhruba jedné desetiny ze zhruba jednoho milionu domácností s cizoměnovou hypotékou. Dlužníci se budou moci do programu u své banky přihlásit do konce roku 2011, jeho součástí není nutně nabídka banky k novému úvěru v domácím forintu.

Forint reagoval na hlasování v parlamentu oslabením o 2 % k euru (na oněch 291 HUF/EUR) a je nejslabší od července roku 2010. Maďarské CDS jsou nejvýše od dubna 2009. Největší maďarská banka OTP ztrácí přes 3 % a od 9. září, kdy byl plán vlády oznámen, odepsala již téměř 14 procent. Ze zahraničních bank jsou největšími konkurenty a tedy i dalšími postiženými plánem vlády rakouské Erste a Raiffeisen, Unicredit a Bayerische Landesbank. „Expozice Erste na švýcarský frank skrze úvěrů poskytnutých v CHF v Maďarsku činí 4 miliardy eur. Jedná se tedy o nezanedbatelný problém," uvedl již dříve v reakci na krok maďarské vlády analytik Patria Finance Tomáš Tomčány.

„Plán je vážnou hrozbou pro finanční sektor a širší ekonomiku,“ reagovala maďarská bankovní asociace. Banky spojené v asociaci se chtějí obrátit na maďarské i evropské soudy a krok vlády právně napadnout. Evropská unie varovala, že návrh může porušovat její pravidla, což přezkoumá. Standard & Poor’s, která zemi hodnotí jeden stupeň nad junk pásmem, pak Maďary upozornila, že jejich poslední krok vůči bankovnímu sektoru poškodí tok úvěrů do ekonomiky, dopadne na hospodářský růst i veřejné finance.

Maďarský premiér Viktor Orbán uvedl, že Maďarsko nemá co ztratit, protože zahraniční věřitelé ze země velkou část svých zdrojů již odčerpali a velké zahraniční banky shledají nadále ziskové v zemi zůstat. Orbán již řekl, že nuceně atraktivnější předčasné splacení hypoték je jen jedno z opatření v rámci plánu na záchranu země. Součástí bude dle něj také zjistit, kdo je zodpovědný za to, že si Maďaři mohli v dřívějších letech brát úvěry a hypotéky v zahraničních měnách zcela neomezeně, a "čí zájmy za tím stály".

Maďarsko, ale i Polsko, mají rozsáhlý problém s cizoměnovými úvěry v CHF a EUR, které si nabrali tamní obyvatelé u bank, protože tyto úvěry nabízely výhodnější úročení. Jenže za posledních pět let kurz franku k forintu zpevnil o více jak 50 procent, což potopilo do nesplatitelnosti řadu hypoték. V CHF jsou poskytnuty v Maďarsku zhruba 2/3 hypoték, v Polsku 54 procent, což představuje 16 % HDP, respektive 10 % HDP, spočetla UBS. V současnosti nejméně 100 tisícům maďarských rodin hrozí, že přijdou o své domy a byty, na něž si půjčily. Toto číslo se shoduje s odhadem vlády o účasti v novém programu.

Maďarská vláda jako součást opatření také vyhlásila boj lichvářům, kteří obdobně jako v jiných zemích východní Evropy půjčují sociálně slabým na často až stoprocentní úrok měsíčně a splátky vymáhají i násilím. Mezi jejich oběťmi jsou často i Romové. Vláda hodlá stanovit maximální roční úrok na 30 procent, vyšší bude trestným činem. Hodlá také centrálně určovat výši poplatků za vodné, stočné a odvoz odpadků, i když jsou tyto činnosti v rukách soukromých společností. Budapešť kromě toho hodlá jednat s EU o možnosti zavést na luxusní zboží DPH 35 procent.

Stabilizační zákon má zabránit dalšímu zadlužování Maďarska a jeho obyvatel. "Uvede do souladu penzijní systém, zdravotní pojištění, daňový systém a finance obcí," uvedl Orbán a vrátil se tak k prvnímu kontroverznímu kroku maďarské vlády, kterým byl konec soukromého spoření na penzi.

Stát podle něj současně vytvoří mnoho nových pracovních míst zahájením velkých investičních projektů v zemědělství a energetice.

(Zdroj: Bloomberg)


Váš názor
  • řekněme, že
    20.09.2011 18:48

    začíná chaoz na finančních trzích. Jeden hot a druhý čehý. Jak to asi může v blízké budoucnosti dopadnout? Anarchie - každý si bude hledět jen vlastních zájmů. Pěkně ten stupidní projekt sjednocené EU zamával se sociálními jistotami chi chicht :-)))
    Jesse
  •  
    20.09.2011 13:51

    z meho pohledu investora je to velky podraz,dluhy by mela nest madarska vlada..tohle jim nemuze projit...
    maxkostein
    •  
      20.09.2011 15:52

      Z mého pohledu bylo nabízení hypoték v cizí měně naopak podraz na forint. Navíc Maďar zafixoval kurz EUR a CHF vysoko nad původním kurzem, takže banky nebudou tratit - jen nevydělají tolik. Zajímalo by mne, jestli v době podepisování hypo smluv byl jiný úrok pro hypo v EUR a jiný v HUF, pokud vůbec měl normální smrtelník na výběr. O etice bankovních ústavů v CEE si nedělám iluze...
      Berounskej
      •  
        20.09.2011 18:39

        cely ten vas prispevek je jedno velke WTF, ale - samozrejme, ze ve francich byl urok nizsi. jinak by si nikdo uver ve francich nebral.
        petr666
      • co s tím má společného "původní kurz" ???
        20.09.2011 18:28

        to si snad myslíte, že banky si při poskytování úvěrů lidem půjčovaná EUR a CHF natiskly ve sklepě ?
        H.B.
    •  
      20.09.2011 14:41

      vzhľadom na výšku úroku na hypotéku vo forintoch - viac ako 20% p.a. len samovrah to vymení na úver. Pri súčsných sadzbách na depozitá to tiež nemá veľký význam pre toho kto má cash. Takže to bol len Orbánov " marketingový " ťah aby pretlačil iné zákony. Záujem asi bude veľká nula
      miro
Aktuální komentáře
15.07.2025
22:01Zámořské indexy oslabily navzdory růstu polovodičových titulů  
17:18Cla a opakování a konec boomu dvacátých let
16:59Americké indexy proráží na nová maxima, hodnota zlata mírně klesá
16:23Brusel má v případě neúspěchu s USA připravenou celní odvetu za 72 miliard eur
16:12Čínský trh se smartphony zažil po šesti kvartálech růstu pokles. Apple přestává oslabovat
15:25Efekt cel se začíná zvolna projevovat, americká inflace v červnu zrychlila  
15:15Braňo Soták k JPMorgan: S výsledky jsme spokojeni. Kde výhled dává prostor a kde dře?  
15:01Citigroup překonala odhady, čistý zisk dosáhl čtyř miliard
13:40JP Morgan opět překonala očekávání analytiků, v meziročním srovnání ale zaostává
12:20Průmyslová výroba v EU v květnu vzrostla o 1,5 procenta, v Česku klesla
11:59ZEW: Důvěra investorů v německou ekonomiku v červenci stoupla víc, než se čekalo
11:49Komentář analytika: Přijdou pro Nvidii z Číny dobré zprávy?  
11:00Akcie před inflací a výsledky lehce rostou. Trump znovu ustupuje a posílá vzhůru Nvidii  
10:23Obrat Washingtonu, Nvidii povolil vyvážet čipy H20 do Číny. Akcie se dostávají nad 170 dolarů
9:02Rozbřesk: Ukáží se už cla v americké inflaci? Nápověda dnes odpoledne
8:51Čína ukazuje odolnost vůči americkým clům, Trump prodá zbraně na Ukrajinu. Evropa zahájí pozitivně  
8:37Čínská ekonomika stále drží růst nad 5 procenty a překvapuje odolností proti americkým clům
8:36Hypomonitor: Objem hypoték v červnu stoupl o devět procent na 37,5 mld. Kč
8:31Cla by sebrala české ekonomice 0,4 % z růstu letos a 1,1 % příští rok, odhaduje MF. Trump opět po „náhozu“ avizuje ochotu jednat
5:55Měla by nastat změna ve vedení Applu?

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Kalendář událostí
ČasUdálost
Alcoa Corp (06/25 Q2, Aft-mkt)
Progressive Corp/The (06/25 Q2, Bef-mkt)
Prologis Inc (06/25 Q2, Bef-mkt)
United Airlines Holdings Inc (06/25 Q2, Aft-mkt)
7:00ASML Holding NV (06/25 Q2)
9:00CZ - PPI, y/y
12:30First Horizon Corp (06/25 Q2)
12:45Bank of America Corp (06/25 Q2)
12:45Johnson & Johnson (06/25 Q2)
13:30Goldman Sachs Group Inc/The (06/25 Q2)
13:30Morgan Stanley (06/25 Q2)
14:30USA - PPI, y/y
15:15USA - Průmyslová výroba, m/m