Pokud hovoříme o Praze - 100% pravda. Je to tak a jinak to nebude, naprosto souhlasím. Každý pořád mele o tom, jak je výhodná investice do nemovitostí, že raději budou plati svůj byt místo nájmu, ale málokdo vůbec tuto jalovou úvahu, podkládá nějakou rozumnou analýzou. už je základní "Paretovo" pravidlo nám mnohé napoví. Většinový názor bývá vždy špatný, takže pokud dnes všichni houfně berou hypotéky a kupující předražené byty, asi to bude špatně...:-)))))) což takhle se zamyslet nad tím kolik vlastně tahle sranda stojí... Pokud standardní zájemce bez úspor (tím myslím potenciálního kupce nemovitsoti nedisponující částkou alespoň 15% ceny nemovitosti) balancující na hranici koupit byt a platit hypotéku nebo si stejný byt si pronajmout zvolí variantu A, tedy byt koupí na hypotéku bez použití vlastních zdrojů (což dnes již při tak katastroficky vysokých cenách není téměř možné), ale vycházejme z tohoto pro něj optimálního stavu, bude za standardní byt v OV, v panelovém domě, na perifefii, o velikosti 3+1 o ploše ccca 75 m2 (jehož průměrná cena v Praze je dnes kolem 2,8 mil) platit obvyklou 25-letou hypotéku s 5-letou fixací průměrně ve výši 17.500,- Kč měsíčně + vedlejší poplatky spojené s užíváním a provozem bytu a bytového domu, které budou činit kompletně min. 5.000,- Kč měsíčně. Celkový náklad bude tedy minimálně 22.500,- Kč měsíčně. Shodný (možná i lepší) byt si může tento člověk pronajmout za průměrných 14.000,- Kč měsíčně, a to již včetně veškerých poplatků za topení, vodné a stočné, elektřinu apod.). Z uvedeného tedy vyplývá měsíční ztráta min. 8.500,- Kč. Pokud ještě vezmeme v úvahu situaci, že za tuto hypotéku zaplatí za celou dobu splácení dvojnásobek tedy 5.600.000,- Kč je ztráta ještě výraznější. Málokdo též ví, že v rámci splátky hypotéky platí dlužník v prvních letech převážně úroky bance a terpve v polovině doby splácení se poměr splátky jistiny a úroku vyrovná 50 % ku 50% a teprve ke konci doby splácení se tento poměr zvětšuje ve prospěch splátky jistiny půjčené částky. Pokud hovoříme v konkrétních číslech, a vezmeme v úvahu hypotéku jejíž splátka činí cca 17.500,- Kč měsíčně, tak v 90% případů bude v prvním - 5. roce splácení činit úrok v této splátce cca 17.000-15.500,- Kč měsíčně. Bance tedy za 5 let tedy formou splátek zaplatím přes 1.000.000,- Kč, ale pokud si nechám udělat inveturu splátek a pohledávek, tak zjistím, že jsem úvěr umořil maximálně o 100.000,- Kč. Tudíž jsem za tuto dobu vyhodil přes 900.000,- z okna, resp. pohodil úředníkům v bance. Poukud ještě vezmu v úvahu realitní bublinu, která zde již rozhodně vznikla a která s největší pravděpodobností v průběhu tohoto pětiletého období praskne a ceny klesnou o 30-40%, je ztrát ještě výraznější. Ostatní analýzu již nechám na vaší inteligenci. Jediné co lze v dnešní době doporučit - bydlet v námmu, rozhodně nekupovat nemovitosti ve velkých městech ČR, zejména ne v Praze. Zajímavým investičním artiklem v nemovitostech jsou pozemky, zejména orná půda, louky a pozemky nezařazené v komerčně využítelném ÚP. Byty dnes prodávající předevší ti, kteří, je dostali v téměř zadarmo...., viz privatizační akce městských částí velkých měst, zejména Prahy. Letos pokles 10-20% Zlomový rok bude 2010 (pokles 30-40% v součtu), to si všichni budou držet čepice na tobogánu. ČNB taky přestane rozdávat peníze komerčním bankám ... s malým "k" za "hubičku"...... Tak s mějte a přemýšlejte.
martin
