Skupina ČSOB zakončila rok 2024 s meziročním růstem čistého zisku o 25 % na 18,9 miliardy korun. O 7 procent vyšší je po vyloučení opravné položky na goodwill ve výši 2,6 mld. Kč v posledním čtvrtletí roku 2023. Celkový objem úvěrů stoupl o 7 % na 979 mld. Kč, z toho na bydlení +4 % na 542 mld. Kč. Objem aktiv pod správou narostl o 14 % na 412 miliard korun. Počet aktivních klientů stoupl meziročně o 71 tisíc. Kapitálová pozice je silná a likvidita vynikající při Tier 1 na 20,5 %.
„Uplynulý rok byl ve znamení opatrného optimismu a rostoucí ekonomické aktivity domácností, firem i podnikatelů. Skupina ČSOB těžila z důvěry všech skupin svých klientů, kteří jsou u nás vždy na prvním místě. Díky tomu jsme pokračovali v růstu v klíčových oblastech vkladů, investic, úvěrů a pojištění. Naše kapitálová pozice je velmi silná a likvidita vynikající,“ uvádí generální ředitel skupiny ČSOB Aleš Blažek.
Mimořádný rok trhu s bydlením
Skupina ČSOB v roce 2024 pomohla financováním k lepšímu bydlení celkem 26 600 domácnostem. Klienti uzavřeli hypotéky za 63,3 miliardy korun, meziročně o 62 procent víc, a úvěry ze stavebního spoření v?hodnotě 11,2 miliardy korun, což bylo meziroční zlepšení o 58 procent. Za růstem bylo více faktorů. „Česká ekonomika se loni odrazila ode dna k růstu a díky nízké inflaci opět rostly reálné mzdy. Poptávku klientů o hypoteční úvěry také podpořily pokles průměrných úrokových sazeb hypoték, odložená poptávka kupujících a obnovený růst cen nemovitostí,“ uvádí Aleš Blažek.
54 procent všech nových hypoték si pořídili mladí do 36 let a jejich počet meziročně vzrostl o polovinu. Zvýšit podíl mladých klientů pomůže také partnerství, které ČSOB uzavřela se startupem Ownest. Ten pomocí služby rent-to-own pomáhá lidem s nedostatečnými prostředky k financování bydlení.
Více než třetina nově uzavřených hypoték v ČSOB Hypoteční bance byla loni určena na financování nízkoenergetických domů a bytů. Pro nemovitosti v energetické třídě A nebo B poskytuje ČSOB Hypoteční banka výhodnější podmínky hypoték a slevy na pojištění a zhotovení průkazu energetické náročnosti budovy.
Koncem roku?2024 byla každá pátá hypoteční smlouva v?ČSOB Hypoteční bance podepsána tzv. kvalifikovaným elektronickým podpisem nejvyšší úrovně. Elektronické podepisování zavedla ČSOB spolu s katastrálním úřadem jako první na trhu. Dlouhodobým cílem je další zlepšování digitálního procesu zřízení hypotečního úvěru. Od ledna 2025 běží v?pilotním provozu další digitální novinka – zjednodušené řešení pro podání daně z?nemovitostí. Díky tomu klienti nemusí nic složitě vyhledávat, protože mají vše přehledně na jednom místě.
Investice na vzestupu
Celkový objem spravovaných aktiv se v porovnání s rokem 2023 zvýšil o 14 procent a majetek v podílových fondech narostl o 21 procent. Vůbec nejvíce prostředků měl fond ČSOB Bohatství, jehož objem činil 51,5 miliard Kč. Nové prodeje investic do odpovědných fondů činily 24 miliard korun. Počet uživatelů služby ČSOB Drobné, která automaticky převede na investice zvolený obnos z každé platby kartou, vzrostl na 210 tisíc klientů. ČSOB Penzijní společnost v loňském roce uzavřela téměř 40 tisíc nových smluv a má více než 580 tisíc účastníků penzijního spoření. Svůj měsíční příspěvek loni zvýšilo téměř dvakrát více klientů než v roce 2023. Důvodem k navýšení byl zákon platný od loňského července, který změnil strukturu státních příspěvků. ČSOB dynamický účastnický fond měl roční zhodnocení +16,2 %, ČSOB vyvážený účastnický fond +7,5 % a ČSOB pro penzi účastnický fond +4,4 %.
Rostoucí zájem o mobilní bankovnictví
Počet aktivních uživatelů mobilního bankovnictví ČSOB Smart loni narostl meziročně o 12 % na 1,45 milionu a dosáhl podílu 82 % na celkovém počtu aktivních digitálních klientů (77 % v roce 2023).
Nadále roste zájem o služby virtuální asistentky Kate, která loni s klienty zvládla téměř 6 milionů konverzací. Kate funguje v mobilních aplikacích ČSOB Smart a CEB Mobile. „Virtuální asistentka Kate například klienty seznamuje se všemi mimořádnými výhodami, které lze získat při aktivním využívání účtu a bezhotovostního placení. Kate má neustálý přehled o aktuální nabídce, stačí se jí zeptat,“ poukazuje Aleš Blažek.
Růst úvěrů pro firmy a první infrastrukturní PPP projekt
Objem úvěrů pro firmy a podnikatele v roce 2024 vzrostl meziročně o desetinu na 390 miliard korun. Hlavními oblastmi financování jsou úsporná energetická řešení, obnovitelné zdroje a udržitelnost. Skupina ČSOB se také významně podílela na stavbě první české dálnice postavené formou Public Private Partnership (PPP). ČSOB jako největší český finanční partner projektu podpořila nejen financování, ale také řízení a organizaci této unikátní stavby. „Pro Českou republiku to byl historický moment. Spolu s partnery jsme slavnostně otevřeli nový úsek dálnice D4 mezi Příbramí a Pískem, který je prvním velkým infrastrukturním projektem postaveným formou PPP. Z Prahy na jih Čech se tak lze dostat rychleji a pohodlněji, což podpoří rozvoj dotčených oblastí. Již teď se aktivně podílíme na přípravách dalších PPP projektů v Česku i v zahraničí a jsme připraveni přispět svými odbornými znalostmi i financováním,“ uvádí Aleš Blažek.
Skupina ČSOB je objemem financování a šíří nabízených služeb jednou z největších v tuzemsku v oblasti firemního bankovnictví. Všechny právnické osoby a podnikatelé si mohou u ČSOB rychle a jednoduše otevřít účet online. Přes internet lze nyní zakládat účty firemní, podnikatelské, pro bytové domy i neziskové organizace.
Pojišťovna vyplatila přes 12 miliard
I v roce 2024 prokázala ČSOB Pojišťovna svou významnou pozici v rámci skupiny ČSOB. Byla klíčovým hráčem v pomoci klientům zasaženým povodněmi při obnově jejich domácností i podnikání. Kromě toho vyplatila na pojistných plněních za všechny škody – od autonehod, přes požáry, až po zdravotní rizika a odbytné svým klientům přes dvanáct miliard korun.
V září postihly část České republiky ničivé povodně. Celkový objem povodňových škod nahlášených ČSOB Pojišťovně dosáhl téměř 2 miliard Kč a počet poškozených dosáhl 9 tisíc. Celých 70 procent pojistných událostí bylo vyřešeno do jednoho měsíce po povodních. ČSOB ihned začala pomáhat poškozeným a celkem poslala z charitativní sbírky a programu na pomoc regionům 45 milionů korun. Kromě toho nabízela svým klientům odklady splátek hypoték, úvěrů a půjček.
Proškolených 800 tisíc osob v kyberbezpečnosti
Ve společné?misi zacílené na posílení kybernetické gramotnosti obyvatel ČSOB s?Policií ČR přesáhli 800 tisíc proškolených osob, které se zúčastnily vzdělávacích programů, seminářů, prezentací na veřejných akcích a kampaní pro širokou veřejnost. Dalším počinem se stal nový televizní edukační seriál Tohle radši nezkoušejte! o deseti nejvíce nebezpečných hrozbách z digitálního světa, který byl realizovaný ve spolupráci ČSOB, České televize, Policie ČR a . ČSOB rovněž klientům i za pomoci umělé inteligence uchránila před kyberzločinci Volači a Klikači za loňský rok 4,1 miliardy Kč, když předloni to bylo 3,2 miliardy Kč. „Naše mise s Policií ČR s cílem proškolit v oblasti kybernetické bezpečnosti celkem jeden milion lidí i další vzdělávací aktivity pokračují. Kyberpodvodníci jsou čím dál tím vynalézavější a podlejší, proto je potřeba neustálá opatrnost, obezřetnost a zveřejňování informací o nejúčinnějších pravidlech chování v online prostoru i nových tricích Volačů a Klikačů,“ říká Aleš Blažek.
První rok dotačního poradenství
ČSOB Stavební spořitelna, lídr trhu, loni začala nově poskytovat dotační poradenství. Její odborníci pomohli téměř 8 tisícům klientů zorientovat se v možnostech, které nabízí dotační program Nová zelená úsporám a speciální zvýhodněné úvěry ze stavebního spoření. Největší zájem byl o dotační titul „Oprav dům po babičce”, na jehož dofinancování mohli klienti ČSOB Stavební spořitelny získat mimořádně výhodnou roční úrokovou sazbu, která se od letošního ledna ještě snížila až na 2,18 procenta. Nabídku ČSOB Stavební spořitelny využilo 560 klientů s žádostmi o zvýhodněný úvěr navázaný na dotační program Oprav dům po babičce v objemu 965 milionů korun.
Skupina ČSOB významně přispívá do státního rozpočtu ČR. Za rok 2024 očekává odvod ve výši 12,1 miliard Kč, když v roce 2023 státu odvedla celkem 10,8 miliard Kč. Celková suma zahrnuje daň z příjmu právnických osob, daň z přidané hodnoty, srážkovou daň z úroků, odvody na sociální a zdravotní pojištění placené za zaměstnance a takzvané bankovní daně, kam se řadí příspěvky do Fondu pojištění vkladů, Fondu pro řešení krize a Garančního fondu obchodníků s cennými papíry.