Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články
ČNB zvyšuje sazbu proticyklické rezervy na 1 procento, úvěrové standardy bank považuje za hraničně uvolněné

ČNB zvyšuje sazbu proticyklické rezervy na 1 procento, úvěrové standardy bank považuje za hraničně uvolněné

27.05.2021 16:32
Autor: Redakce, Patria.cz

Banky budou odvádět více peněz do rezerv na ochranu úvěrového trhu. Česká národní banka rozhodla zvýšit od července 2022 sazbu proticyklické kapitálové rezervy na jedno procento z aktuálních 0,5 procenta, poté, co bankovní rada projednala Zprávu o finanční stabilitě 2020/2021. Úvěrové standardy bank a dalších poskytovatelů hypoték považuje za hraničně uvolněné. Bankovní sektor je ale podle zátěžových testů vysoce odolný i díky kapitálovým přebytkům. Byty v ČR jsou podle ČNB nadhodnoceny v průměru o 18 % a ve vybraných lokalitách s vysokým podílem investičních bytů až o 25 %.

Česká ekonomika podle ČNB již prošla akutní fázi hospodářského útlumu. Díky podpůrným opatřením jako kompenzace výpadků příjmů nebo loňské moratorium na splátky úvěrů se dříve přijatá rizika v bilancích bankovního sektoru v průběhu pandemie výrazně neprojevila. Zároveň banky začaly ve větším rozsahu poskytovat rizikovější úvěry, uvádí zpráva. Právě jejich uvolnění je důvodem pro navýšení sazbu proticyklické kapitálové rezervy na jedno procento z aktuálních 0,5 procenta. Tato sazba platí pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry.

"Zvýšení proticyklické kapitálové rezervy je logickým krokem vyplývajícím z odeznívání akutní fáze hospodářského poklesu. Strategií ČNB je v takové situaci vrátit sazbu rezervy na jednoprocentní úroveň, která kryje běžná cyklická rizika v bankovním sektoru. Rozhodnutí je rovněž přirozenou reakcí na skutečnost, že i díky podpůrným opatřením se dříve přijatá rizika v bilancích bank projevila jen v omezené míře a že se zároveň v posledních měsících do těchto bilancí dostávají rizika nová," uvedl guvernér České národní banky Jiří Rusnok. Na další plošné uvolňování úvěrových standardů a přijímání dodatečných rizik do bilancí bank by však ČNB již musela reagovat nástroji makroobezřetnostní politiky.

Významným zdrojem systémových rizik v domácí ekonomice je podle ČNB opakované roztáčení spirály mezi dluhovým financováním nákupu rezidenčních nemovitostí a jejich rychle rostoucími cenami. „Ve srovnání s cenovým dnem z konce roku 2013 jsou ceny nemovitostí v ČR vyšší zhruba o 70%. Pokračující zdražování nemovitostí vedlo ke zhoršení příjmové dostupnosti bydlení. ČNB nyní odhaduje, že byty v ČR jsou nadhodnoceny v průměru o 18% a ve vybraných lokalitách s vysokým podílem investičních bytů až o 25%,“ uvádí ČNB.

'Objemy skutečně nových hypotečních úvěrů dosahovaly ve druhé polovině loňského roku a v prvních měsících letošního roku rekordně vysokých úrovní vlivem výrazného nárůstu průměrné výše poskytovaného úvěru. Počty těchto úvěrů ale nevybočovaly z hodnot obvyklých v předchozích letech,' řekl ředitel sekce finanční stability ČNB Jan Frait.

ČNB zároveň konstatovala, že pokud by opět nastalo zhoršení ekonomické situace například kvůli další vlně pandemie, bude bankovní rada připravená oznámené zvýšení sazby revidovat či rezervu bezprostředně a plně uvolnit. Naopak v případě pokračování rychlé dynamiky poskytování úvěrů domácnostem, obnovování růstu úvěrů nefinančním podnikům a zvyšování rizik v bilancích bankovního sektoru je ČNB připravena přistoupit k dalšímu zvyšování této sazby.

Proticyklická kapitálová rezerva je jedním z opatření v rámci směrnice EU o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky (CRD IV). Vedle toho existují kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika a bezpečnostní rezerva.

Současně bankovní rada ČNB rozhodla o snížení frekvence dvoutýdenních dodávacích repo operací pro úvěrové instituce na jednou týdně, a to s účinností od 28. května. Dosud banka tyto operace prováděla třikrát týdně. Zároveň ČNB obnovila dříve platnou úrokovou přirážku 0,1 procentního bodu. "Nástroj na dodávání likvidity nebankovním finančním institucím ponechala za dosavadních podmínek, ale jeho frekvenci snížila rovněž na jednou týdně," uvedla ČNB.

Limit ukazatele LTV pro poskytování hypotečních úvěrů banka nechává ČNB na 90 % při možnosti uplatnit 5% výjimku. Doporučení pro poskytování hypotečních úvěrů ponechala rovněž beze změny.

Zdroj: ČNB, Reuters, ČTK

 
 

Čtěte více:

ČNB snižuje odhad letošního růstu HDP na 1,2 %. Sazby potvrdila, letošní utažení je ale
06.05.2021 14:40
Česká národní banka dnes snížila odhad letošního růstu české ekonomiky...
Michl: Sazby by se měly zvýšit, až bude pandemie pod kontrolou
19.05.2021 16:46
Člen bankovní rady České národní banky Aleš Michl ve středu v souladu ...
Česká národní banka zřejmě bude moci stanovovat podmínky pro hypotéky
25.05.2021 17:54
Česká národní banka bude mít ze zákona pravomoc stanovovat podmínky pr...
Nebojíme se ekonomiku trochu ochladit, řekl guvernér Rusnok. Sazby se mohou zvednout v červnu nebo srpnu
26.05.2021 9:35
Máme před sebou období rychlejšího růstu cen, říká guvernér České náro...
Rozbřesk: Kdo dosáhne na úvěr na bydlení? Názor ČNB teď bude právně závazný
27.05.2021 9:21
ČNB tento týden dostala od Poslanecké sněmovny zelenou k tomu, aby moh...

Váš názor
  • čnb kašpárci
    27.05.2021 16:51

    škoda, že nepouživají na ochlazení trhu s nemov. hlavní nástroj
    Mike -Green D. is killing Europe
    • Re: čnb kašpárci
      27.05.2021 17:43

      cca před měsícem Rusnok tvrdil, že ho růst cen nemovitostí netrápí.....je otázkou, zda členy ČNB vůbec něco trápí....oni jsou za vodou, po nás potopa je fakt hlodat nebude, myslím, že sebereflexi nemají žádnou.....
      abc1
Aktuální komentáře
30.05.2025
8:47Bessent: Obchodní rozhovory USA s Čínou váznou, měli by se zapojit prezidenti
8:46Odvolací soud obnovil Trumpova cla
8:44Ministerstvo financí navrhuje zrušit daňový strop 40 milionů, Trumpova cla znovu na scéně a futures jsou smíšené  
6:15Slavný index S&P 500 letos nestíhá. Má smysl zažít kupovat akcie mimo USA?
29.05.2025
22:00Nvidia po výsledcích táhla trhy vzhůru  
18:23Nový inflačně - monetární režim a finanční síla obchodovaných firem
17:15Cena stříbra loni stoupla o 21 procent a v průměru rostla nejvíc za 13 let
16:48Ochlazení na akciovém trhu v USA  
16:43Bulharsko může vstoupit do eurozóny v roce 2026, EK má rozhodnout ve středu
16:27Ekonomika USA v prvním čtvrtletí podle zpřesněných údajů klesla o 0,2 procenta
15:56Braňo Soták: Vele-robustní sada čísel Nvidie ukazuje na investiční renesanci AI  
15:41Bloomberg: Favorit českých voleb bude usilovat o plné státní vlastnictví ČEZu
13:15Stáří jako byznys: Kdo by mohl na demografické krizi vydělat?
12:00Podíl investic na výdajích státu stagnuje, investice se musí zvýšit, myslí si prezident Hospodářské komory
11:34Čína vyzývá USA ke zrušení cel, Británie považuje rozhodnutí soudu za věc USA
11:04Akcie podpořilo soudní zrušení cel spolu s výsledky Nvidie  
9:08UNICAPITAL Invest VI a.s.: Oznámení o druhé výplatě úrokového výnosu
9:05Rozbřesk: Přijetí eura v Česku? Nejdříve v polovině třicátých let
8:48Soud zrušil Trumpova cla, Nvidia zveřejnila výsledky a pohonné hmoty v Česku zlevňují  
8:26Americký soud pozastavil platnost Trumpových odvetných cel

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Kalendář událostí
ČasUdálost
9:00CZ - HDP, q/q
14:30USA - Výdaje na osobní spotřebu, m/m
15:45USA - Index aktivity ISM Chicago
16:00USA - Index spotř. důvěry Mich. university