Hledat v komentářích
Investiční doporučení
Výsledky společností - ČR
Výsledky společností - Svět
IPO, M&A
Týdenní přehledy
 

Detail - články
ČNB zvyšuje sazbu proticyklické rezervy na 1 procento, úvěrové standardy bank považuje za hraničně uvolněné

ČNB zvyšuje sazbu proticyklické rezervy na 1 procento, úvěrové standardy bank považuje za hraničně uvolněné

27.05.2021 16:32
Autor: Redakce, Patria.cz

Banky budou odvádět více peněz do rezerv na ochranu úvěrového trhu. Česká národní banka rozhodla zvýšit od července 2022 sazbu proticyklické kapitálové rezervy na jedno procento z aktuálních 0,5 procenta, poté, co bankovní rada projednala Zprávu o finanční stabilitě 2020/2021. Úvěrové standardy bank a dalších poskytovatelů hypoték považuje za hraničně uvolněné. Bankovní sektor je ale podle zátěžových testů vysoce odolný i díky kapitálovým přebytkům. Byty v ČR jsou podle ČNB nadhodnoceny v průměru o 18 % a ve vybraných lokalitách s vysokým podílem investičních bytů až o 25 %.

Česká ekonomika podle ČNB již prošla akutní fázi hospodářského útlumu. Díky podpůrným opatřením jako kompenzace výpadků příjmů nebo loňské moratorium na splátky úvěrů se dříve přijatá rizika v bilancích bankovního sektoru v průběhu pandemie výrazně neprojevila. Zároveň banky začaly ve větším rozsahu poskytovat rizikovější úvěry, uvádí zpráva. Právě jejich uvolnění je důvodem pro navýšení sazbu proticyklické kapitálové rezervy na jedno procento z aktuálních 0,5 procenta. Tato sazba platí pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry.

"Zvýšení proticyklické kapitálové rezervy je logickým krokem vyplývajícím z odeznívání akutní fáze hospodářského poklesu. Strategií ČNB je v takové situaci vrátit sazbu rezervy na jednoprocentní úroveň, která kryje běžná cyklická rizika v bankovním sektoru. Rozhodnutí je rovněž přirozenou reakcí na skutečnost, že i díky podpůrným opatřením se dříve přijatá rizika v bilancích bank projevila jen v omezené míře a že se zároveň v posledních měsících do těchto bilancí dostávají rizika nová," uvedl guvernér České národní banky Jiří Rusnok. Na další plošné uvolňování úvěrových standardů a přijímání dodatečných rizik do bilancí bank by však ČNB již musela reagovat nástroji makroobezřetnostní politiky.

Významným zdrojem systémových rizik v domácí ekonomice je podle ČNB opakované roztáčení spirály mezi dluhovým financováním nákupu rezidenčních nemovitostí a jejich rychle rostoucími cenami. „Ve srovnání s cenovým dnem z konce roku 2013 jsou ceny nemovitostí v ČR vyšší zhruba o 70%. Pokračující zdražování nemovitostí vedlo ke zhoršení příjmové dostupnosti bydlení. ČNB nyní odhaduje, že byty v ČR jsou nadhodnoceny v průměru o 18% a ve vybraných lokalitách s vysokým podílem investičních bytů až o 25%,“ uvádí ČNB.

'Objemy skutečně nových hypotečních úvěrů dosahovaly ve druhé polovině loňského roku a v prvních měsících letošního roku rekordně vysokých úrovní vlivem výrazného nárůstu průměrné výše poskytovaného úvěru. Počty těchto úvěrů ale nevybočovaly z hodnot obvyklých v předchozích letech,' řekl ředitel sekce finanční stability ČNB Jan Frait.

ČNB zároveň konstatovala, že pokud by opět nastalo zhoršení ekonomické situace například kvůli další vlně pandemie, bude bankovní rada připravená oznámené zvýšení sazby revidovat či rezervu bezprostředně a plně uvolnit. Naopak v případě pokračování rychlé dynamiky poskytování úvěrů domácnostem, obnovování růstu úvěrů nefinančním podnikům a zvyšování rizik v bilancích bankovního sektoru je ČNB připravena přistoupit k dalšímu zvyšování této sazby.

Proticyklická kapitálová rezerva je jedním z opatření v rámci směrnice EU o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky (CRD IV). Vedle toho existují kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika a bezpečnostní rezerva.

Současně bankovní rada ČNB rozhodla o snížení frekvence dvoutýdenních dodávacích repo operací pro úvěrové instituce na jednou týdně, a to s účinností od 28. května. Dosud banka tyto operace prováděla třikrát týdně. Zároveň ČNB obnovila dříve platnou úrokovou přirážku 0,1 procentního bodu. "Nástroj na dodávání likvidity nebankovním finančním institucím ponechala za dosavadních podmínek, ale jeho frekvenci snížila rovněž na jednou týdně," uvedla ČNB.

Limit ukazatele LTV pro poskytování hypotečních úvěrů banka nechává ČNB na 90 % při možnosti uplatnit 5% výjimku. Doporučení pro poskytování hypotečních úvěrů ponechala rovněž beze změny.

Zdroj: ČNB, Reuters, ČTK

 
 

Čtěte více:

ČNB snižuje odhad letošního růstu HDP na 1,2 %. Sazby potvrdila, letošní utažení je ale
06.05.2021 14:40
Česká národní banka dnes snížila odhad letošního růstu české ekonomiky...
Michl: Sazby by se měly zvýšit, až bude pandemie pod kontrolou
19.05.2021 16:46
Člen bankovní rady České národní banky Aleš Michl ve středu v souladu ...
Česká národní banka zřejmě bude moci stanovovat podmínky pro hypotéky
25.05.2021 17:54
Česká národní banka bude mít ze zákona pravomoc stanovovat podmínky pr...
Nebojíme se ekonomiku trochu ochladit, řekl guvernér Rusnok. Sazby se mohou zvednout v červnu nebo srpnu
26.05.2021 9:35
Máme před sebou období rychlejšího růstu cen, říká guvernér České náro...
Rozbřesk: Kdo dosáhne na úvěr na bydlení? Názor ČNB teď bude právně závazný
27.05.2021 9:21
ČNB tento týden dostala od Poslanecké sněmovny zelenou k tomu, aby moh...

Váš názor
  • čnb kašpárci
    27.05.2021 16:51

    škoda, že nepouživají na ochlazení trhu s nemov. hlavní nástroj
    Mike -Green D. is killing Europe
    • Re: čnb kašpárci
      27.05.2021 17:43

      cca před měsícem Rusnok tvrdil, že ho růst cen nemovitostí netrápí.....je otázkou, zda členy ČNB vůbec něco trápí....oni jsou za vodou, po nás potopa je fakt hlodat nebude, myslím, že sebereflexi nemají žádnou.....
      abc1
Aktuální komentáře
05.05.2025
11:32Květnová důvěra investorů se v eurozóně zotavila po dubnových obavách o dopadech cel
11:22Hledá se nový šéf Tesly? Změnil by výrazně atraktivitu akcií?
10:38Výrobce bezpilotních letadel Primoco UAV SE oznámil výsledek prvního čtvrtletí. Čeká vytěžení certifikace dle standardů NATO do hospodaření
10:12NUPEH CZ s.r.o.: Výroční zpráva za rok 2024
9:36Erste převezme kontrolní podíl v třetí největší polské bance. Kvůli financování zruší zpětný odkup akcií v objemu 700 mil. EUR
9:10Rozbřesk: Proč se akcie vrací na úrovně před “dnem osvobození” a je to udržitelné?
9:0694letý Warren Buffett odejde do důchodu. Jeho nástupcem má být Greg Abel
8:50Trumpovy celní hrátky pokračují, Buffett odchází na odpočinek a ČEZ na volebním programu politiků  
6:29Co čeká kapitálové trhy v příštích deseti letech podle Amundi?
04.05.2025
14:44Co dělat, když se dlouhodobé dluhopisy chovají jako akcie? Postřehy Fidelity
8:31Víkendář: Prudký růst ziskovosti evropských bank jako důsledek protiinflační politiky ECB
03.05.2025
14:37PIMCO: Přichází změna investičního paradigmatu, posun k novému ale bude trvat dlouho
8:21Víkendář: Podle nové studie hrála politika ECB při snižování inflace jen podružnou roli
02.05.2025
17:20Evropa směřuje k rovnováze, USA se budou letos (opět) spoléhat na spotřebitele?
16:48TikTok dostal v EU pokutu 530 milionů eur za nedostatky při ochraně dat
16:19S&P 500 stoupá a přesně po měsíci maže ztráty z cel  
16:16Reuters: ČNB pravděpodobně sníží úrokové sazby, ale zůstává opatrná
15:41Trh práce v zámoří dál podporuje akcie. Útlum zaměstnanosti se nekoná  
14:23Dubnový deficit rozpočtu se prohloubil, příjmová strana se ale lepší
13:53Morgan Stanley: Trh s humanoidními roboty dosáhne na 5 bilionů dolarů

Související komentáře
Nejčtenější zprávy dne
Nejčtenější zprávy týdne
Nejdiskutovanější zprávy týdne
Kalendář událostí
ČasUdálost
Berkshire Hathaway Inc (03/25 Q1)
ON Semiconductor Corp (03/25 Q1, Bef-mkt)
Palantir Technologies Inc (03/25 Q1, Aft-mkt)
Tyson Foods Inc (03/25 Q2, Bef-mkt)
Vertex Pharmaceuticals Inc (03/25 Q1, Aft-mkt)
16:00USA - Index ISM ve službách
22:05Ford Motor Co (03/25 Q1)
22:05Mattel Inc (03/25 Q1)
22:15Clorox Co/The (03/25 Q3)